г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж

Выберите удобный способ для связи

Звонок

Telegram

Max

Коллекторы звонят по чужому долгу: что делать и куда жаловаться

Если коллекторы звонят по чужому кредиту, не имея на это законных оснований, граждане вправе пожаловаться в ФССП, Роскомнадзор, прокуратуру или обратиться в суд за компенсацией морального вреда. Важно понимать свои права и знать алгоритм действий для прекращения незаконных звонков и защиты персональных данных.

Cодержание материала:

1. Почему коллекторы звонят, если вы не брали кредит
1.1 Ваш номер указан как дополнительный контакт заемщика
1.2 Номер телефона раньше принадлежал должнику
1.3 Вы являетесь поручителем или созаемщиком по кредиту
1.4 Вы родственник или супруг должника
1.5 Вы наследник умершего должника
1.6 Кредит оформили на ваше имя мошенники
2. Законны ли звонки коллекторов по чужому долгу (ФЗ-230)
2.1 Два обязательных условия: согласие должника и третьего лица
2.2 Когда коллекторы имеют право звонить поручителям и созаемщикам
2.3 Особенности для супругов: совместно нажитое имущество
3. Как прекратить звонки коллекторов: пошаговая инструкция
3.1 Шаг 1: Запись разговора и выяснение данных коллектора
3.2 Шаг 2: Устное объяснение ситуации и отказ от взаимодействия
3.3 Шаг 3: Письменное заявление в агентство об удалении контактов
3.4 Шаг 4: Отзыв согласия должником на обработку персональных данных
4. Куда жаловаться на коллекторов по чужому долгу
4.1 Федеральная служба судебных приставов (ФССП): проверка реестра и подача жалобы
4.2 НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств)
4.3 Центральный Банк РФ: жалоба на банк или МФО
4.4 Роскомнадзор: нарушение закона о персональных данных
4.5 Прокуратура и полиция: угрозы, вымогательство (ст. 163 УК РФ)
4.6 Финансовый уполномоченный: досудебное урегулирование
5. Как отличить легальных коллекторов от мошенников
5.1 Проверка агентства в реестре ФССП
5.2 Признаки мошенничества: требование немедленной оплаты, переводы на карты
5.3 Что делать при контакте с "черными" коллекторами

Почему коллекторы звонят, если вы не брали кредит

Причины звонков коллекторов по чужому долгу могут быть различными: от технических ошибок до целенаправленного давления на близких должника.

Ваш номер указан как дополнительный контакт заемщика

При оформлении кредитного договора заемщики часто указывают контактные данные родственников, друзей или коллег в графе «Контактное лицо для связи». Банки и микрофинансовые организации передают эту информацию коллекторским агентствам вместе с долгом. В такой ситуации коллекторы могут звонить на ваш номер, но только с целью передачи информации должнику о необходимости связаться с кредитором.

Ограничения при звонках контактным лицам:

коллектор обязан представиться, назвать ФИО, должность, название агентства и ИНН организации;
запрещено сообщать третьим лицам сумму задолженности, сроки просрочки и детали кредитного договора;
нельзя требовать погашения долга от контактного лица, не являющегося поручителем;
максимальная частота обращений — 2 раза в день, если коллектор не может связаться с должником;
при первом же заявлении об отсутствии отношения к долгу звонки должны прекращаться.

Номер телефона раньше принадлежал должнику

Если человек получил новый номер телефона, ранее принадлежавший должнику, коллекторы могут продолжать названивать по этому контакту. Операторы связи переводят освободившиеся номера в повторное использование через определённый период, но базы данных коллекторских агентств не обновляются автоматически.

Действия при звонках на бывший номер должника:

объяснить коллектору ситуацию, сообщив, что номер телефона сменил владельца;
попросить удалить контактные данные из базы агентства и прекратить звонки;
если звонки не прекратились после устного уведомления, направить письменное заявление в агентство;
в случае продолжения названий обратиться с жалобой в ФССП на нарушение закона № 230-ФЗ;
сменить номер телефона как крайнюю меру, если другие способы не помогли.

Вы являетесь поручителем или созаемщиком по кредиту

Поручительство — наиболее распространённая законная причина, по которой коллекторы имеют право звонить родственнику или другу должника. Если гражданин подписывал договор поручительства (статья 361 Гражданского кодекса РФ), он несёт солидарную ответственность за погашение задолженности при неисполнении обязательств основным заемщиком.

Особенности ответственности поручителя:

обязательство возникает с момента подписания кредитного договора или отдельного соглашения о поручительстве;
кредитор и коллекторское агентство вправе требовать погашения долга непосредственно от поручителя;
объём ответственности определяется условиями договора: полная сумма долга или её часть;
поручитель обязан оплатить основной долг, проценты и неустойку в пределах, указанных в соглашении;
при погашении чужого кредита поручитель получает право регресса — взыскать выплаченные суммы с основного должника.

Вы родственник или супруг должника

Коллекторы часто звонят родственникам должника, надеясь, что близкие согласятся помочь с погашением задолженности или окажут давление на заемщика. С точки зрения закона № 230-ФЗ такие звонки незаконны, если родственник не давал письменного согласия на взаимодействие с коллекторами и не является поручителем.

Права родственников при звонках коллекторов:

родные не обязаны общаться с коллекторами, объяснять местонахождение должника или передавать сообщения;
запрещено давление на родственников с целью получения информации о доходах или имуществе должника;
супруги несут ответственность только по совместным долгам, оформленным в браке с согласия обоих;
кредит, взятый одним из супругов без ведома другого на личные нужды, не является совместным обязательством;
родители не отвечают за долги совершеннолетних детей, дети — за долги родителей, за исключением наследства.

Вы наследник умершего должника

После смерти заемщика его долги переходят к наследникам в пределах стоимости полученного наследственного имущества согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ. Коллекторы вправе звонить наследникам и требовать погашения задолженности, но только после официального вступления в наследство и в размере, не превышающем стоимость полученных активов.

Особенности взыскания долгов с наследников:

обязательство по кредитам возникает с момента принятия наследства, а не с даты смерти должника;
если наследник отказался от наследства, он не несёт ответственности по долгам умершего;
несовершеннолетние наследники отвечают по долгам в пределах стоимости наследства через законных представителей;
кредиторы должны предъявить требования в течение срока исковой давности (3 года с момента просрочки);
проценты и штрафы на сумму долга прекращают начисляться со дня смерти заемщика.

Кредит оформили на ваше имя мошенники

Мошенническое оформление кредита по украденным или поддельным документам — серьёзная проблема, при которой коллекторы начинают звонить человеку, не имеющему отношения к займу. Жертвы мошенничества узнают о чужом долге только при обращении взыскателей или проверке кредитной истории.

Алгоритм действий при мошенническом кредите:

запросить у коллекторов копию кредитного договора, заявления на кредит и документов заемщика;
сравнить подписи в документах со своими образцами для подтверждения подделки;
обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве (статья 159 Уголовного кодекса РФ);
направить в банк письменное заявление о непричастности к оформлению займа с приложением материалов;
оспорить задолженность в суде, требуя признания кредитного договора недействительным.

Законны ли звонки коллекторов по чужому долгу (ФЗ-230)

Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливает строгие правила взаимодействия коллекторов с должниками и третьими лицами.

Два обязательных условия: согласие должника и третьего лица

Пункт 5 статьи 4 закона № 230-ФЗ разрешает коллекторам обращаться к родственникам или знакомым должника только при наличии двух письменных согласий. Первое согласие должен дать сам должник на передачу информации третьим лицам, второе — человек, к которому планируется обращение.

Требования к письменному согласию:

оформляется в произвольной форме с указанием персональных данных согласившегося лица;
должно содержать цель взаимодействия: передача информации о необходимости связаться с должником;
указывается срок действия согласия или возможность его отзыва в любой момент;
без таких согласий любые звонки коллекторов третьим лицам являются нарушением закона;
коллекторское агентство обязано предоставить копии согласий по требованию лица, получающего звонки.

Когда коллекторы имеют право звонить поручителям и созаемщикам

Поручители и созаемщики несут ответственность по кредитному договору наравне с основным заемщиком, поэтому взаимодействие с ними законно без дополнительных согласий. Коллекторы могут звонить таким лицам для предъявления требований о погашении задолженности, но с соблюдением всех ограничений закона № 230-ФЗ.

Права и обязанности при звонках поручителям:

коллектор должен представить доказательства поручительства: копию договора с подписью лица;
требования к поручителю ограничиваются суммой, указанной в договоре поручительства;
частота звонков не должна превышать лимиты: 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
запрещены угрозы, оскорбления, звонки в ночное время (с 22:00 до 8:00) и давление;
поручитель вправе потребовать документальное подтверждение задолженности и расчёт суммы.

Особенности для супругов: совместно нажитое имущество

Долги, оформленные в период брака на совместные нужды семьи, являются общими обязательствами супругов согласно статье 45 Семейного кодекса РФ. Коллекторы могут звонить супругу должника, если докажут, что кредит был взят с согласия обоих или потрачен на семейные цели: покупку недвижимости, ремонт, образование детей.

Определение ответственности супругов:

кредиты, взятые до брака, остаются личным долгом заемщика без обязательств второго супруга;
займы, оформленные в браке на личные нужды одного супруга без согласия другого, не являются общими;
для признания долга совместным кредитор должен доказать в суде осведомлённость и согласие второго супруга;
взыскание на совместное имущество (квартиру, автомобиль) возможно только после судебного решения;
супруг, не согласный с требованиями коллекторов, вправе оспорить солидарную ответственность в суде.

Как прекратить звонки коллекторов: пошаговая инструкция

Существует чёткий алгоритм действий для остановки незаконных обращений от взыскателей.

Шаг 1: Запись разговора и выяснение данных коллектора

Фиксация каждого звонка является ключевым доказательством для последующих жалоб в контролирующие органы. Современные смартфоны имеют встроенные функции записи разговоров или можно использовать специальные приложения. Перед началом записи, необходимо уведомить звонящего о том, что запись ведется, иначе её нельзя будет использовать в суде в качестве доказательства.

Информация для сбора при звонке:

фамилия, имя, отчество сотрудника, который звонит от имени агентства;
полное название коллекторской организации и её ИНН для проверки в реестре ФССП;
номер телефона, с которого поступает звонок, для последующей идентификации;
наименование кредитора (банк или МФО), передавшего долг на взыскание;
дата и время каждого обращения для подтверждения нарушения лимитов контактов.

Шаг 2: Устное объяснение ситуации и отказ от взаимодействия

При первом звонке следует спокойно объяснить коллектору, что звонящий не имеет отношения к долгу и попросить удалить контакт из базы данных. Важно чётко сформулировать отказ от дальнейшего взаимодействия.

Формулировки для разговора с коллектором:

«Я не являюсь должником по этому кредиту, не выступал поручителем и не давал согласия на обработку персональных данных»;
«Требую немедленно прекратить звонки на мой номер и удалить мои контактные данные из вашей базы»;
«Ваши обращения нарушают Федеральный закон № 230-ФЗ, при продолжении звонков обращусь в ФССП с жалобой»;
«Прошу предоставить письменное подтверждение удаления моих данных в течение 3 рабочих дней»;
«Этот разговор записывается и будет использован как доказательство при обращении в контролирующие органы».

Шаг 3: Письменное заявление в агентство об удалении контактов

Если звонки не прекратились после устного предупреждения, необходимо направить в коллекторское агентство официальное письменное заявление. Документ лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении для подтверждения получения.

Содержание заявления в агентство:

наименование коллекторской организации, её юридический адрес из реестра ФССП;
фамилия, имя, отчество отправителя, контактные данные для связи;
описание ситуации: даты и время звонков, ФИО коллекторов, содержание разговоров;
требование прекратить любые обращения и удалить персональные данные из базы;
предупреждение о намерении обратиться в ФССП, Роскомнадзор и прокуратуру при продолжении нарушений.

Шаг 4: Отзыв согласия должником на обработку персональных данных

Если номер телефона был указан самим должником как контактное лицо, именно заемщик должен отозвать согласие на передачу информации третьим лицам. Отзыв оформляется письменно и направляется кредитору и коллекторскому агентству.

Процедура отзыва согласия:

должник составляет заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных третьих лиц;
документ направляется в банк или МФО, выдавший кредит, заказным письмом;
копия заявления отправляется в коллекторское агентство с требованием прекратить звонки;
согласно закону № 152-ФЗ организация обязана прекратить обработку данных в течение 30 дней;
после отзыва согласия любые звонки третьим лицам становятся незаконными.

Куда жаловаться на коллекторов по чужому долгу

Законодательство предусматривает несколько инстанций для защиты прав граждан от неправомерных действий взыскателей.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП): проверка реестра и подача жалобы

ФССП является основным контролирующим органом в сфере коллекторской деятельности. Служба ведёт государственный реестр коллекторских агентств, проводит проверки и рассматривает жалобы граждан.

Порядок обращения в ФССП:

проверить коллекторское агентство в реестре на сайте fssp.gov.ru по названию, ИНН или ОГРН;
если агентства нет в реестре, его деятельность незаконна, необходимо сообщить в полицию;
подать жалобу можно онлайн через сайт ФССП, лично в отделении или почтой с уведомлением;
в жалобе указать ФИО коллектора, название агентства, даты звонков, суть нарушений закона № 230-ФЗ;
приложить доказательства: записи звонков, детализацию от оператора, скриншоты SMS-сообщений.

НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств)

НАПКА — саморегулируемая организация, объединяющая коллекторские агентства и контролирующая соблюдение профессиональных стандартов. Обращение в ассоциацию может быть эффективным дополнением к жалобе в ФССП.

Особенности жалобы в НАПКА:

проверить членство агентства в ассоциации на официальном сайте napka.ru;
подать жалобу через электронную форму на сайте или направить письмом на адрес организации;
НАПКА проводит внутренние расследования и может применить санкции к членам ассоциации;
решения ассоциации не имеют обязательной юридической силы, но влияют на репутацию агентства;
параллельно с НАПКА рекомендуется обращаться в государственные контролирующие органы.

Центральный Банк РФ: жалоба на банк или МФО

Если коллекторское агентство действует по поручению банка или микрофинансовой организации, можно пожаловаться в Центральный Банк РФ. ЦБ контролирует деятельность кредитных учреждений и может применить меры воздействия к организациям, нарушающим права заемщиков.

Подача жалобы в ЦБ РФ:

обращение подаётся через интернет-приёмную на сайте cbr.ru в разделе «Интернет-приёмная»;
в жалобе указать название банка или МФО, обстоятельства передачи долга коллекторам, нарушения;
приложить копии договоров, переписки с кредитором, доказательства незаконных звонков;
срок рассмотрения обращений в ЦБ составляет до 30 дней с момента регистрации;
по результатам проверки Банк России может вынести предписание кредитной организации.

Роскомнадзор: нарушение закона о персональных данных

Незаконное использование контактных данных третьих лиц является нарушением Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных». Роскомнадзор контролирует соблюдение этого закона и привлекает нарушителей к административной ответственности.

Обращение в Роскомнадзор:

подать жалобу через официальный сайт rkn.gov.ru в разделе «Обращения граждан»;
указать факты использования персональных данных без согласия, разглашения информации третьим лицам;
приложить доказательства: записи звонков, где коллектор сообщает данные посторонним, скриншоты сообщений;
Роскомнадзор проводит проверку и может наложить штраф на коллекторское агентство до 500 тысяч рублей;
параллельно можно обратиться в суд с иском о компенсации морального вреда за нарушение конфиденциальности.

Прокуратура и полиция: угрозы, вымогательство (ст. 163 УК РФ)

Если коллекторы применяют угрозы, вымогательство, шантаж или другие противоправные методы, необходимо обращаться в правоохранительные органы. Такие действия могут квалифицироваться как уголовные преступления.

Основания для обращения в полицию:

угрозы применения насилия к должнику или его родственникам (статья 119 УК РФ);
вымогательство денежных средств под угрозой распространения компрометирующих сведений (статья 163 УК РФ);
мошенничество: требование оплаты несуществующих долгов или завышенных сумм (статья 159 УК РФ);
нарушение неприкосновенности частной жизни, разглашение персональных данных (статья 137 УК РФ);
заявление в полицию подаётся в письменной форме с описанием всех обстоятельств и приложением доказательств.

Финансовый уполномоченный: досудебное урегулирование

Для споров с финансовыми организациями и коллекторами можно обратиться к финансовому уполномоченному для досудебного разрешения конфликта. Служба рассматривает жалобы на действия кредиторов и их представителей.

Обращение к финансовому уполномоченному:

подать обращение можно онлайн на сайте finombudsman.ru после попытки урегулирования с агентством;
срок подачи — не позднее 3 лет с момента нарушения прав гражданина;
рассмотрение жалобы бесплатное, решение принимается в течение 15 рабочих дней;
решение уполномоченного обязательно для финансовой организации при сумме требований до 500 тысяч рублей;
при несогласии с решением финансового уполномоченного можно обратиться в суд.

Как отличить легальных коллекторов от мошенников

Не все организации, представляющиеся коллекторами, действуют легально.

Проверка агентства в реестре ФССП

Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, размещён на официальном сайте ФССП. Проверка занимает несколько минут и позволяет убедиться в законности работы организации.

Как проверить коллекторское агентство:

зайти на сайт fssp.gov.ru в раздел «Сведения из реестров» — «Реестр коллекторских агентств»;
ввести в поисковую строку название организации, ИНН, ОГРН или номер свидетельства;
проверить дату регистрации, статус агентства (действующее или исключённое из реестра);
убедиться, что юридический адрес и реквизиты совпадают с данными, названными коллектором;
если агентство не найдено в реестре, его деятельность незаконна, необходимо обратиться в полицию.

Признаки мошенничества: требование немедленной оплаты, переводы на карты

Мошенники, прикрывающиеся именем коллекторских агентств, используют характерные схемы для выманивания денег.

Тревожные сигналы при общении:

требование немедленной оплаты долга наличными или переводом на карты физических лиц;
отказ предоставить копию кредитного договора, расчёт задолженности или реквизиты организации;
угрозы немедленного ареста, уголовного преследования, изъятия имущества без судебного решения;
звонки со скрытых номеров, использование подставных телефонов, отказ назвать ИНН агентства;
предложение «договориться» о снижении долга при условии срочной оплаты части суммы.

Что делать при контакте с "черными" коллекторами

Незаконные взыскатели, не внесённые в государственный реестр, действуют вне правового поля и зачастую применяют криминальные методы.

Действия при обнаружении нелегальных коллекторов:

немедленно прекратить общение, не вступать в переговоры и не передавать личные данные;
зафиксировать все контакты: записать номера телефонов, имена звонивших, содержание угроз;
проверить агентство в реестре ФССП, убедиться в отсутствии регистрации;
обратиться в полицию с заявлением о незаконной коллекторской деятельности и вымогательстве;
если есть реальный долг, взаимодействовать только с кредитором или легальными агентствами из реестра.

Звонки коллекторов по чужому долгу — серьёзное нарушение законодательства, за которое предусмотрена ответственность. Граждане, не имеющие отношения к задолженности, вправе требовать немедленного прекращения звонков, подавать жалобы в контролирующие органы и взыскивать компенсацию морального вреда через суд. Важно знать свои права, фиксировать все контакты с взыскателями и действовать последовательно для защиты интересов. При необходимости можно обратиться за помощью к юристам, специализирующимся на защите прав заёмщиков и процедуре банкротства физических лиц.