Зарплата при банкротстве: что ждет должника и сотрудника компании-банкрота

Когда гражданин признается банкротом, его финансовая жизнь меняется кардинально. Все счета переходят под контроль финансового управляющего, но это не означает полную потерю дохода.

С момента признания обоснованности заявления о банкротстве и введения процедуры реструктуризации или реализации имущества происходит автоматическая блокировка банковских счетов. Банковские карты перестают работать — снять деньги в банкомате или расплатиться в магазине становится невозможно.

Что происходит со счетами:

◉ Банки получают информацию из картотеки арбитражных дел и самостоятельно замораживают операции.
◉ Все дебетовые и кредитные карты блокируются до завершения процедуры.
◉ Вклады, депозиты и накопительные счета также попадают под арест.
◉ Доступ к электронным кошелькам (если они привязаны к паспорту) ограничивается.

Это законная мера защиты интересов кредиторов, направленная на предотвращение вывода активов должника.

Заблокированные счета — не приговор. Зарплата при банкротстве физлица продолжает начисляться и выплачиваться, но по новой схеме.

Механизм получения заработной платы:

◉ Финансовый управляющий открывает специальный счет на имя банкрота, но с ограниченным доступом (в некоторых случаях оставляют один из действующих счетов Должника).
◉ Должник обязан уведомить работодателя о смене реквизитов для перечисления зарплаты.
◉ Работодатель переводит весь доход (зарплату, премии, надбавки) на спецсчет банкрота.
◉ Управляющий анализирует поступления и выдает должнику сумму в размере прожиточного минимума в соответствии с регионом его места регистрации наличными или переводом на счет, который указывает должник в качестве счета для перечисления денежных средств (например, счет ближайшего родственника).
◉ Остаток включается в конкурсную массу для погашения долгов перед кредиторами.
◉ В случае процедуры реструктуризации долгов, финансовый управляющий передает поручение в банк на распоряжение должником счетом в пределах до 50 000 рублей ежемесячно.

При этом должник вправе получать выплаты не только от основного места работы, но и от подработок, фриланса (если доход официальный).

Закон о банкротстве четко регламентирует минимальный размер, который должнику разрешается сохранять на личные нужды.

Прожиточный минимум на должника и иждивенцев

Согласно актуальным данным на 2025 год, федеральный прожиточный минимум составляет:

⊛ Для трудоспособного населения: 19 329 рублей.
⊛ Для пенсионеров: 15 250 рублей.
⊛ Для детей: 17 201 рубль.

Важный нюанс: применяется региональный прожиточный минимум, если он выше федерального. Например, в Москве и Санкт-Петербурге показатели могут достигать 20 000–27 000 рублей. При этом ежегодно сумма прожиточного минимума индексируется и увеличивается по регионам, соответственно, если процедура выпадает на период смены годов, то прожиточный минимум также будет увеличен.

Если у должника есть несовершеннолетние дети или нетрудоспособные родители на иждивении, управляющий обязан выдавать сумму с учетом ПМ на каждого иждивенца.

Например: работающий отец + двое детей = 19 329 + 17 201 × 2 = 53 731 рубль ежемесячно. При наличии брака, прожиточный минимум на детей может составлять 50% от суммы, так как предполагается, что супруг(а) также вносит свой вклад в содержание несовершеннолетних. При этом в случае развода, при неуплате второй стороной алиментов, Должник может претендовать на 100% прожиточного минимума. Сумма всегда зависит от конкретного случая каждого гражданина, но не может быть меньше 50%, при этом при определенных условиях может быть увеличена свыше 100% через обращение в суд.


Дополнительные выплаты: алименты, лекарства, аренда жилья

Прожиточный минимум — не единственная сумма, которую можно оставлять. Управляющий вправе (по ходатайству должника) увеличить размер заработной платы, выдаваемой на руки, если есть объективные обстоятельства:

⊛ Расходы на жизненно необходимые лекарства (хронические заболевания, инвалидность).
⊛ Оплата аренды единственного жилья (если жилье не в собственности).
⊛ Алиментные обязательства (не списываются при банкротстве).
⊛ Оплата коммунальных услуг сверх нормы (например, при наличии тяжелобольного члена семьи).
⊛ Иные, экономически обоснованные, расходы.

Для этого потребуется предоставить документы: справки от врачей, договор аренды, исполнительные листы по алиментам.

Процедура банкротства физических лиц включает две основные стадии, на каждой из которых действуют свои правила.

При реструктуризации долгов (лимит 50 000 руб.)

Реструктуризация — это попытка погасить долги по графику платежей без продажи имущества. На этом этапе:

⊛ Должник может самостоятельно распоряжаться зарплатой в пределах 50 000 рублей в месяц без согласования с управляющим.
⊛ Суммы свыше 50 000 руб. требуют письменного разрешения финансового управляющего на расходные операции.
⊛ Банковские карты могут оставаться активными (если управляющий не инициирует их блокировку).

Это более мягкий режим, позволяющий сохранить относительную финансовую свободу.

При реализации имущества (полный контроль управляющего)

Реализация имущества — финальная стадия, когда активы продаются, а долги списываются. Здесь контроль ужесточается:

⊛ Должник не может распоряжаться доходами самостоятельно вообще.
⊛ Вся заработная плата при банкротстве передается управляющему.
⊛ Выдается только сумма, равная прожиточному минимуму (+ на иждивенцев), если судом не установлено иное.
⊛ Остаток направляется на выплаты кредиторам согласно реестру требований.

Даже премии, бонусы, компенсационные выплаты от работодателя подлежат передаче в конкурсную массу.

Обычно спецсчет открывает сам финансовый управляющий, но должник обязан содействовать этому процессу.

Пошаговая инструкция:

◉ Дождаться назначения управляющего (обычно в течение месяца после первого судебного заседания).
◉ Получить от управляющего письмо с новыми реквизитами для перечисления дохода.
◉ Передать письмо в бухгалтерию работодателя (лично или через кадровую службу).
◉ Работодатель обязан перенаправить зарплату на новые реквизиты уже со следующей выплаты.

Если работодатель продолжает перечислять зарплату на старые счета (которые заблокированы), деньги зависнут, и должник временно останется без средств. Поэтому важно оперативно уведомить бухгалтерию.

После вынесения определения о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от обязательств происходит разблокировка:

◉ Банки получают уведомление от суда о закрытии дела.
◉ Счета и карты восстанавливаются в течение 3–10 рабочих дней.
◉ Должник снова может полностью распоряжаться своей заработной платой без ограничений.

Однако кредитная история останется испорченной, и получить новый кредит или карту будет сложно в течение нескольких лет.

Ситуация, когда банкротится не гражданин, а предприятие, требует отдельного рассмотрения. Для работников это стресс: риск потери работы и задолженности по зарплате.

Трудовой кодекс и Закон о банкротстве защищают интересы наемного персонала даже в условиях несостоятельности работодателя.
Ключевые права сотрудников:

◉ Требовать выплату всех задолженностей по заработной плате, премиям, отпускным.
◉ Получить выходное пособие при увольнении в связи с ликвидацией (в размере среднемесячного заработка).
◉ Включить требования в реестр кредиторов с приоритетом (вторая очередь).
◉ Расторгнуть трудовой договор досрочно без отработки двух недель.
◉ Обратиться в трудовую инспекцию или суд для защиты прав.

Банкротство не освобождает компанию от обязанности выплачивать зарплату — долг переходит в категорию первоочередных требований.

Закон о банкротстве делит долги по зарплате на два типа в зависимости от даты возникновения.

Текущие платежи — зарплата за работу, выполненную после даты принятия арбитражным судом заявления о банкротстве предприятия. Они относятся ко второй очереди текущих требований и оплачиваются в порядке календарной очередности (кто раньше потребовал, тому раньше заплатили).

Реестровые требования — задолженность по зарплате, образовавшаяся до открытия процедуры банкротства. Эти долги также входят во вторую очередь реестра требований кредиторов и погашаются пропорционально (если денег не хватает, каждому работнику выплачивают одинаковый процент от долга).

Приоритет текущих платежей выше, чем реестровых. Это означает: если сотрудник работал во время процедуры банкротства, его зарплату оплатят раньше, чем старые долги.

Задержка выплат при банкротстве компании — распространенная ситуация. Бездействие недопустимо: чем раньше заявить требования, тем выше шанс получить деньги.

Подача требований управляющему и включение в реестр

Алгоритм действий для работника:

⊛ Написать заявление на имя конкурсного управляющего о включении требований по зарплате в реестр кредиторов.
⊛ Приложить документы: трудовой договор, расчетные листы, приказы о приеме на работу, справку о задолженности от бухгалтерии (если есть).
⊛ Подать лично или отправить по почте с уведомлением о вручении.
⊛ Дождаться решения управляющего о включении в реестр (обычно в течение 15 дней).

Если управляющий отказывает, можно обжаловать его действия в арбитражный суд.

Обращение в трудовую инспекцию и прокуратуру

Параллельно можно задействовать контролирующие органы:

⊛ Трудовая инспекция (Роструд): Подать жалобу онлайн или лично. Инспекторы проведут проверку и выдадут предписание работодателю.
⊛Прокуратура: Направить обращение, если задержка зарплаты превышает 2 месяца (это уголовное преступление по ст. 145.1 УК РФ).
⊛ Суд: Подать иск о взыскании задолженности и компенсации за задержку (1/150 ключевой ставки ЦБ за каждый день просрочки).

Эти меры увеличивают давление на конкурсного управляющего и ускоряют процесс выплат.

При ликвидации юридического лица (а банкротство заканчивается именно ликвидацией) работников увольняют по п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.
Положенные выплаты при увольнении:

◉ Зарплата за отработанное время до дня увольнения.
◉ Компенсация за неиспользованный отпуск.
◉ Выходное пособие в размере среднего месячного заработка.
◉ Сохранение среднего заработка на период трудоустройства (до 2 месяцев, в исключительных случаях — до 3).

Все эти суммы относятся к текущим платежам второй очереди и должны выплачиваться приоритетно перед другими кредиторами (кроме алиментов и возмещения вреда здоровью).

Декретные пособия и больничные выплачиваются из Фонда социального страхования (ФСС), а не напрямую работодателем.
Нюансы в процедуре банкротства:

◉ Если предприятие еще функционирует (стадия наблюдения, внешнего управления), больничные оплачиваются в обычном порядке.
◉ При конкурсном производстве управляющий подает документы в ФСС от имени ликвидируемой компании.
◉ Пособие по беременности и родам женщина может получить напрямую через ФСС, минуя работодателя.

Главное — своевременно подать документы, пока организация еще не исключена из ЕГРЮЛ.

Если конкурсная масса оказалась недостаточной для погашения долгов перед работниками, можно обратить взыскание на бывшего директора и учредителей.

Основания для привлечения к субсидиарной ответственности:

◉ Доказано, что руководство умышленно довело компанию до банкротства.
◉ Директор скрывал активы, совершал фиктивные сделки.
◉ Бухгалтерия не велась или велась с грубыми нарушениями.
◉ Заработная плата не выплачивалась сотрудникам несмотря на наличие средств (обычно требуется решение суда о привлечении работодателя к ответственности за несвоевременную выплату заработной платы).

В таком случае долги по зарплате взыскиваются с личного имущества виновных лиц, при этом такие долги остаются с бывшим руководством навсегда, так как они не подлежать списанию в процедурах личного банкротства, а значит шанс на получение выплат значительно выше. Инициировать процедуру могут как конкурсный управляющий, так и сами работники через суд.

Зарплата при банкротстве — это не потерянные деньги, а законно защищенное право как должника, так и работника. Должники-физлица сохраняют прожиточный минимум на себя и иждивенцев, а сотрудники обанкротившихся компаний имеют приоритет перед большинством кредиторов. Главное — знать свои права и действовать проактивно: уведомлять работодателя, подавать требования управляющему, обращаться в контролирующие органы. Понимание механизмов распределения дохода в процедуре несостоятельности помогает минимизировать финансовые потери и пережить кризисный период с минимальным ущербом для семейного бюджета.