Внесудебное банкротство физических лиц 2025: Как списать долги до 1 млн рублей без суда

Слово «банкротство» обычно вызывает у граждан ассоциации с судом, адвокатами, утомительными разбирательствами и расходами, которых и так не хочется. Но в 2020 году в России ввели процедуру, которая разрешает списать долги без суда. Это внесудебный порядок банкротства (внесудебное банкротство). В материале расскажем, что это за механизм, кто может им воспользоваться в 2025 году и чем он отличается от обычного судебного банкротства.

Cодержание материала:

Что такое внесудебное банкротство физических лиц и чем оно отличается от судебного

Что такое банкротство гражданина без суда

Это способ освободиться от задолженностей через МФЦ, без суда, адвокатов и арбитражного управляющего. Закон даёт такой шанс тем, кто оказался в тупике: платить нечем, деньги брать негде.

Такое банкротство допустимо только при одновременном соблюдении всех условий.

◉ Размер задолженности — 25 000 до 1 000 000 рублей.
◉ Исполнительные производства окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ — это означает, что приставы официально признали нереальность взыскания.
◉ У гражданина отсутствует ценность или имущество, на которое можно обратить взыскание.
◉ У него нет доходов, которые подлежат удержанию.
◉ Делопроизводства закрыты, а новых открытых быть не должно.

Ядро процедуры: человек подаёт заявление в МФЦ. Через полгода долги списываются автоматически, если никто из кредиторов не оспорит процедуру и не обнаружится имущество или доход.

Оксана из Воронежа работает продавцом, зарплата — 24 000 рублей. Брала кредиты, платила вовремя, пока не заболела. За полгода скопились просрочки на 350 000, платить нечем, имущества нет. Оксана подала заявление в МФЦ, и через 6 месяцев долги списали. Процедура прошла без суда.

— Согласно закону

Основные отличия от судебной процедуры банкротства физических лиц

Базовое отличие внесудебного процесса — в упрощенности. Доступно внесудебное банкротство только тем лицам, кто абсолютно «нулевой»: нет доходов, имущества, а взыскание закрыто. Судебная — универсальна, но дороже, дольше и сложнее.

Федеральный закон о внесудебном банкротстве: ключевые положения

Внесудебное банкротство регулирует глава X.1 Федерального закона. Действие документа началось с 1 сентября 2020 года. Последние уточнения были внесены 1 июля 2024 года — они касались порядка взаимодействия МФЦ с ФССП.

Статья 223.1−223.8 регламентируют саму процедуру.
Инициировать процедуру внесудебного банкротства может только фз по месту регистрации. Такое правило введено изменениями от 3 ноября 2023 года в закон № 127-ФЗ. Кредиторы, МФЦ или приставы не могут запустить процесс.
Заявление подается в МФЦ лично по утвержденной форме. Приложения не требуются — МФЦ самостоятельно запрашивает нужную информацию у ФССП.
В течение рабочего дня МФЦ проверяет формальные требования. Если ошибок нет, данные публикуются на сайте Федресурса — в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
С момента публикации начинается полугодичный срок процедуры, в течение которого нельзя начислять %, запрещены взыскания и должнику нельзя передавать имущество или брать новые займы. То есть в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданин обязан соблюдать все установленные законом ограничения.

Спустя 6 месяцев займы списываются автоматически, если никто из кредиторов не доказал наличие ценных активов или фиктивность процедуры, а гражданин не нарушил запрет на сделки и не стал получать доход.

Важно понимать, что преднамеренное или фиктивное банкротство является уголовно наказуемым деянием (статьи 195-197 УК РФ). Если условия нарушены — процедура банкротства прекращается без списания долгов.

Каковы условия для внесудебного банкротства физического лица

Доступна процедура внесудебного банкротства только тем гражданам, которые одновременно соответствуют шести условиям.

1

Объем совокупной задолженности в вилке 25 000 до 1 000 000 рублей.

2

Долги подтверждены судебными актами — либо уже в наличии исполнительные листы и судебные приказы, либо приставы пытались взыскать долг.

3

Исполнительные производства окончены по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229 ФЗ — пристав признал, что взыскание неисполнимо, так как у занимающего нет денег и ценностей.

4

Нет открытых исполнительных производств — это обязательное условие. Если даже одно дело в ФССП висит как «открытое», в процедуре откажут.

5

Отсутствует ликвидное имущество, на которое можно обратить взыскание. Это касается недвижимости (кроме единственного жилья), транспорта, земли, участков и высокоценной техники.

6

Гражданин не проходит судебное банкротство и не прошёл его в последние 5 лет. Тогда возможно признании его банкротом во внесудебном порядке.

Светлана из Тюмени накопила 480 000 рублей задолженностей — кредитная карта, микрозаймы, долг за ЖКХ. Дохода нет, живет с пожилой матерью. Приставы трижды пытались взыскать — безрезультатно. Производства закрыли. В МФЦ Светлана добилась оформления банкротства, и за полгода долги списали.

— Согласно закону

Требования к общему размеру долга при признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Минимум — 25 000 рублей. Если долг меньше, подать заявление нельзя.
Максимум — 1 000 000 рублей.

Если совокупный долг превышает этот порог даже на рубль — путь только через суд.
Важно: учитываются те задолженности, которые подтверждены документами, в том числе по кредитам, займам, ЖКХ и распискам.

Иван должен 920 000 рублей по трем займам и 110 000 — по расписке знакомому, по которой уже есть судебное решение. Сумма — 1 030 000. Иван не сможет пройти внесудебный процесс, даже если остальное соблюдено. В такой ситуации ему придется обратиться в арбитражный суд для прохождения стандартной процедуры банкротства.

— Согласно закону

Необходимые обстоятельства для подтверждения финансовой несостоятельности

Процедура подходит только в ситуации полной финансовой несостоятельности. Гражданин не может платить, и у него нечего взять. Часто такая ситуация возникает из-за отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать для погашения долгов. Необходимы три обстоятельства.

1

Полная невозможность погашения долга — нет доходов, официальной занятости, пенсионных или социальных выплат. Однако если есть пособие, например, по инвалидности, их не забирают.

2

Отсутствие имущества, которое пристав может продать: это могут быть не единственная квартира, машина, доля в бизнесе, даже гараж.

3

Факт безуспешного взыскания задолженностей, подтвержденный завершением исполнительных производств.

Какой гражданин не сможет воспользоваться процедурой внесудебного банкротства: сумма долга, исполнительное производство, кредиторы

Федеральный закон четко ограничивает круг лиц. Не могут пройти внесудебное банкротство двенадцать категорий.

1

Физическое лицо, чей долг превышает миллион рублей — даже если остальное соблюдено.

2

Те, у кого хотя бы одно открытое исполнительное производство.

3

Люди, у которых есть имущество — машина, дача, вторая квартира, акции и другое.

4

Те, кто получает регулярный доход, с которого можно удерживать долги. Например, официальная зарплата или пенсия выше прожиточного минимума.

5

Граждане, которые уже прошли внесудебное банкротство за последние пять лет.

6

Те, у кого есть текущие судебные споры по займам, которые ещё не перешли в стадию исполнительного производства. Если кредитор подал иск и суд не вынес решение — процедура невозможна.

7

Лица, которые заключили соглашение о реструктуризации долга или начали платить по графику — даже частично. Это может быть расценено как наличие возможности расплатиться.

8

Граждане, которые заведомо скрыли сведения об имуществе или доходах, и это вскрылось. Например, человек подал заявление, а потом выяснилось, что у него мотоцикл, оформленный на мать. МФЦ прекратит процедуру.

9

Если долги не подтверждает судебный акт или исполнительные бумаги. Например, долг по расписке, по которому кредитор не обращался в суд, не считается.

10

Если кредиторы оспаривают процедуру и приносят в МФЦ сведения об имуществе или доходе должника. Даже если на момент подачи заявления о банкротстве условий хватило, после подачи они уже могут быть пересмотрены.

11

Если гражданин ранее подавал на внесудебное банкротство, и оно было прекращено в связи с нарушением условий. Например, человек получил доход в процессе, но не уведомил МФЦ.

12

Лица, в отношении которых идёт судебное банкротство или было завершено менее 5 лет назад.

Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция

На первый взгляд процедура кажется простой, но на практике есть нюансы. На деле нужно четко понимать, какой пакет бумаг подается, как работает МФЦ, и что дальше будет происходить.

Как подготовить и подать заявление о признании гражданина банкротом

Заявление подается только лично, через МФЦ по месту регистрации.

Придите в отделение с паспортом и ИНН.
Заполните заявление — форма утверждена Приказом Минэкономразвития № 765.
Укажите долги, сведения о судебных актах и ФССП.

Заверять заявление нотариально не нужно, однако и доверенность не подойдёт — обращение подаёт только сам гражданин. Должник не обязан прикладывать справки — МФЦ самостоятельно делает запрос в ФССП, налоговую и другие органы. Но можно взять на всякий случай распечатки с «Госуслуг» или судебные решения.

Необходимые документы для обращения в МФЦ

В минимальном списке только паспорт, ИНН в электронном виде или из личного кабинета на nalog.ru и заявление, которое заполняется на месте или заранее — шаблон свободно доступен на сайте «Госуслуг».

Желательно также захватить выписку из ФССП об окончании производств (через сайт fssp.gov.ru), судебные акты и копии кредитных договоров для сверки.

Рассмотрение заявления о банкротстве во внесудебном порядке

После подачи заявления на внесудебное банкротство начинается административная процедура. В течение рабочего дня МФЦ проверяет:

◉ открытые производства;
◉ цифры по сумме долга;
◉ признаки доходов или имущества.

Если условия соблюдены, МФЦ в течение суток размещает сведения о начале процедуры на сайте Федресурса. Это считается официальным стартом процедуры. И с этого момента долг замораживается.

◉ Проценты, пени, штрафы больше не начисляются.
◉ Взыскания запрещены.
◉ Кредиторы не могут подавать в суд или обращаться к приставам.

В течение 6 месяцев идёт наблюдение. Если нет новых займов, всплывания денежных поступлений или материальных ценностей или споров от кредиторов, долги списываются автоматически, без суда и без финального решения.

Каковы последствия внесудебного банкротства для должника

Списание долгов: какие обязательства подлежат аннулированию

◉ Под «не списываются» всегда понимаются долги, по которым государство или закон обязан сохранить возможность взыскания, даже если человек прошёл процедуру.
◉ Если долг списываемый по категории, но не был указан в заявлении, — он тоже не будет аннулирован.

Ограничения для гражданина после завершения процедуры банкротства

Внесудебное банкротство граждан влечет менее жесткие ограничения, чем судебное, но запреты для гражданина есть.

1

Нельзя повторно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в течение 5 лет.

2

Нельзя стать ИП в течение 5 лет после процедуры (если был ИП в течение 1 года до подачи заявления). Это ограничение не распространяется на статус самозанятого, поскольку самозанятый не является юридическим лицом или ИП.

3

Нельзя занимать руководящие должности в ООО, АО и других обществах в течение 3−10 лет. Если гражданин захочет пройти судебную процедуру банкротства в будущем, это возможно только через 5 лет после завершения внесудебной.

4

В течение 5 лет при попытке получить новый кредит нужно указывать факт банкротства, иначе это считается мошенничеством.

После банкротства Иван не указал в анкете банка, что был признан банкротом год назад. Кредит дали, но позже аннулировали — банк узнал из БКИ. Ивану предложили досрочно вернуть деньги. В случае отказа банк вправе подать в суд, и дело может дойти до уголовного.

— Согласно закону

Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц

Преимущества внесудебной процедуры перед судебным банкротством

Недостатки и риски внесудебного банкротства для должника

Что делать, если в возбуждении процедуры внесудебного банкротства отказано

Первое — не паниковать. Отказ — это не финал, а звоночек: значит, не все условия соблюдены, или МФЦ ошибся. Дальше — действовать по ситуации.

Распространенные причины отказа в принятии заявления о банкротстве

Альтернативные способы решения проблемы с долгами

1

Судебное банкротство
Процедура дольше и дороже, но помогает сохранить имущество в ряде случаев. Подходит, если:
◉ долг больше 1 млн;
◉ есть имущество, например, квартира и машина;
◉ поступает предсказуемый доход.

2

Реструктуризация долга с кредиторами
Можно попробовать договориться напрямую: снизить платёж, заморозить проценты и оформить новый график.

3

Досудебное соглашение с МФО или банком
Некоторые организации готовы списать часть долга, если физлицо выплатит остальное разом или по частям. Такие схемы редко афишируются, но работают в случае продолжительной просрочки.

Порядок обжалования отказа в процедуре внесудебного банкротства

Если гражданин уверен, что оформил бумаги правильно, а МФЦ отказал без оснований, нужно обжаловать действия МФЦ.

1. Запросите письменный отказ. МФЦ обязан выдать мотивированный исполнительный документ.

2. Подайте жалобу:
◉ в региональное управление МФЦ;
◉ параллельно — в Минэкономразвития Р Ф через сайт или почтой;
◉ дополнительно — в прокуратуру, если отказ грубо нарушает права.

3. Нужно собрать доказательства, что физлицо соответствует требованиям: справки ФССП, копии решений суда и выписки.

Если не сработало, стоит обратиться в суд. Закон разрешает оспаривать действия МФЦ через административное исковое заявление.

г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж

с 9:00 до 22:00
Без выходных

Эксперт статьи

Жукова Дарья Сергеевна

Юрист, специалист по гражданско-правовым спорам, долевому строительству и банкротству

Внесудебное банкротство физических лиц 2025: Как списать долги до 1 млн рублей без суда

Что такое внесудебное банкротство физических лиц и чем оно отличается от судебного

Что такое банкротство гражданина без суда

Основные отличия от судебной процедуры банкротства физических лиц

Федеральный закон о внесудебном банкротстве: ключевые положения

Каковы условия для внесудебного банкротства физического лица

Требования к общему размеру долга при признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Необходимые обстоятельства для подтверждения финансовой несостоятельности

Какой гражданин не сможет воспользоваться процедурой внесудебного банкротства: сумма долга, исполнительное производство, кредиторы

Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция

Как подготовить и подать заявление о признании гражданина банкротом

Необходимые документы для обращения в МФЦ

Рассмотрение заявления о банкротстве во внесудебном порядке

Каковы последствия внесудебного банкротства для должника

Списание долгов: какие обязательства подлежат аннулированию

Ограничения для гражданина после завершения процедуры банкротства

Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц

Преимущества внесудебной процедуры перед судебным банкротством

Недостатки и риски внесудебного банкротства для должника

Что делать, если в возбуждении процедуры внесудебного банкротства отказано

Распространенные причины отказа в принятии заявления о банкротстве

Альтернативные способы решения проблемы с долгами

Порядок обжалования отказа в процедуре внесудебного банкротства

Наши статьи