г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
Отправьте контактные данные
Мы перезвоним в течение 5 минут
Внесудебное банкротство физических лиц 2025: Как списать долги до 1 млн рублей без суда
Слово «банкротство» обычно вызывает у граждан ассоциации с судом, адвокатами, утомительными разбирательствами и расходами, которых и так не хочется. Но в 2020 году в России ввели процедуру, которая разрешает списать долги без суда. Это внесудебный порядок банкротства (внесудебное банкротство). В материале расскажем, что это за механизм, кто может им воспользоваться в 2025 году и чем он отличается от обычного судебного банкротства.
Cодержание материала:
1. Что такое внесудебное банкротство физических лиц
1.1 Понятие и суть внесудебного банкротства
1.2 Основные отличия от судебной процедуры банкротства физических лиц
1.3 Федеральный закон о внесудебном банкротстве: ключевые положения
2. Каковы условия для внесудебного банкротства физического лица
2.1 Требования к общему размеру долга для внесудебной процедуры
2.2 Необходимые обстоятельства для признания гражданина банкротом
2.3 Кто не может воспользоваться процедурой
3. Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция
3.1 Подготовка и подача заявления о признании банкротом
3.2 Необходимые документы для обращения в МФЦ
3.3 Порядок рассмотрения заявления
4. Каковы последствия внесудебного банкротства для должника
4.1 Списание долгов: какие обязательства подлежат аннулированию
4.2 Ограничения после завершения процедуры
5. Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц
5.1 Преимущества процедуры
5.2 Недостатки и риски для должника
6. Что делать, если в возбуждении процедуры отказано
6.1 Причины отказа в принятии заявления
6.2 Альтернативные способы решения долговых проблем
6.3 Порядок обжалования отказа
1.1 Понятие и суть внесудебного банкротства
1.2 Основные отличия от судебной процедуры банкротства физических лиц
1.3 Федеральный закон о внесудебном банкротстве: ключевые положения
2. Каковы условия для внесудебного банкротства физического лица
2.1 Требования к общему размеру долга для внесудебной процедуры
2.2 Необходимые обстоятельства для признания гражданина банкротом
2.3 Кто не может воспользоваться процедурой
3. Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция
3.1 Подготовка и подача заявления о признании банкротом
3.2 Необходимые документы для обращения в МФЦ
3.3 Порядок рассмотрения заявления
4. Каковы последствия внесудебного банкротства для должника
4.1 Списание долгов: какие обязательства подлежат аннулированию
4.2 Ограничения после завершения процедуры
5. Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц
5.1 Преимущества процедуры
5.2 Недостатки и риски для должника
6. Что делать, если в возбуждении процедуры отказано
6.1 Причины отказа в принятии заявления
6.2 Альтернативные способы решения долговых проблем
6.3 Порядок обжалования отказа
Что такое внесудебное банкротство физических лиц и чем оно отличается от судебного
Что такое банкротство гражданина без суда
Это способ освободиться от задолженностей через МФЦ, без суда, адвокатов и арбитражного управляющего. Закон даёт такой шанс тем, кто оказался в тупике: платить нечем, деньги брать негде.
Такое банкротство допустимо только при одновременном соблюдении всех условий.
◉ Размер задолженности — 25 000 до 1 000 000 рублей.
◉ Исполнительные производства окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ — это означает, что приставы официально признали нереальность взыскания.
◉ У гражданина отсутствует ценность или имущество, на которое можно обратить взыскание.
◉ У него нет доходов, которые подлежат удержанию.
◉ Делопроизводства закрыты, а новых открытых быть не должно.
Ядро процедуры: человек подаёт заявление в МФЦ. Через полгода долги списываются автоматически, если никто из кредиторов не оспорит процедуру и не обнаружится имущество или доход.
Такое банкротство допустимо только при одновременном соблюдении всех условий.
◉ Размер задолженности — 25 000 до 1 000 000 рублей.
◉ Исполнительные производства окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229-ФЗ — это означает, что приставы официально признали нереальность взыскания.
◉ У гражданина отсутствует ценность или имущество, на которое можно обратить взыскание.
◉ У него нет доходов, которые подлежат удержанию.
◉ Делопроизводства закрыты, а новых открытых быть не должно.
Ядро процедуры: человек подаёт заявление в МФЦ. Через полгода долги списываются автоматически, если никто из кредиторов не оспорит процедуру и не обнаружится имущество или доход.
Оксана из Воронежа работает продавцом, зарплата — 24 000 рублей. Брала кредиты, платила вовремя, пока не заболела. За полгода скопились просрочки на 350 000, платить нечем, имущества нет. Оксана подала заявление в МФЦ, и через 6 месяцев долги списали. Процедура прошла без суда.
Основные отличия от судебной процедуры банкротства физических лиц
Базовое отличие внесудебного процесса — в упрощенности. Доступно внесудебное банкротство только тем лицам, кто абсолютно «нулевой»: нет доходов, имущества, а взыскание закрыто. Судебная — универсальна, но дороже, дольше и сложнее.
Федеральный закон о внесудебном банкротстве: ключевые положения
Внесудебное банкротство регулирует глава X.1 Федерального закона. Действие документа началось с 1 сентября 2020 года. Последние уточнения были внесены 1 июля 2024 года — они касались порядка взаимодействия МФЦ с ФССП.
Спустя 6 месяцев займы списываются автоматически, если никто из кредиторов не доказал наличие ценных активов или фиктивность процедуры, а гражданин не нарушил запрет на сделки и не стал получать доход.
Важно понимать, что преднамеренное или фиктивное банкротство является уголовно наказуемым деянием (статьи 195-197 УК РФ). Если условия нарушены — процедура банкротства прекращается без списания долгов.
- Статья 223.1−223.8 регламентируют саму процедуру.
- Инициировать процедуру внесудебного банкротства может только фз по месту регистрации. Такое правило введено изменениями от 3 ноября 2023 года в закон № 127-ФЗ. Кредиторы, МФЦ или приставы не могут запустить процесс.
- Заявление подается в МФЦ лично по утвержденной форме. Приложения не требуются — МФЦ самостоятельно запрашивает нужную информацию у ФССП.
- В течение рабочего дня МФЦ проверяет формальные требования. Если ошибок нет, данные публикуются на сайте Федресурса — в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
- С момента публикации начинается полугодичный срок процедуры, в течение которого нельзя начислять %, запрещены взыскания и должнику нельзя передавать имущество или брать новые займы. То есть в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданин обязан соблюдать все установленные законом ограничения.
Спустя 6 месяцев займы списываются автоматически, если никто из кредиторов не доказал наличие ценных активов или фиктивность процедуры, а гражданин не нарушил запрет на сделки и не стал получать доход.
Важно понимать, что преднамеренное или фиктивное банкротство является уголовно наказуемым деянием (статьи 195-197 УК РФ). Если условия нарушены — процедура банкротства прекращается без списания долгов.
Каковы условия для внесудебного банкротства физического лица
Доступна процедура внесудебного банкротства только тем гражданам, которые одновременно соответствуют шести условиям.
1
Объем совокупной задолженности в вилке 25 000 до 1 000 000 рублей.
2
Долги подтверждены судебными актами — либо уже в наличии исполнительные листы и судебные приказы, либо приставы пытались взыскать долг.
3
Исполнительные производства окончены по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229 ФЗ — пристав признал, что взыскание неисполнимо, так как у занимающего нет денег и ценностей.
4
Нет открытых исполнительных производств — это обязательное условие. Если даже одно дело в ФССП висит как «открытое», в процедуре откажут.
5
Отсутствует ликвидное имущество, на которое можно обратить взыскание. Это касается недвижимости (кроме единственного жилья), транспорта, земли, участков и высокоценной техники.
6
Гражданин не проходит судебное банкротство и не прошёл его в последние 5 лет. Тогда возможно признании его банкротом во внесудебном порядке.
Светлана из Тюмени накопила 480 000 рублей задолженностей — кредитная карта, микрозаймы, долг за ЖКХ. Дохода нет, живет с пожилой матерью. Приставы трижды пытались взыскать — безрезультатно. Производства закрыли. В МФЦ Светлана добилась оформления банкротства, и за полгода долги списали.
Требования к общему размеру долга при признании гражданина банкротом во внесудебном порядке
Минимум — 25 000 рублей. Если долг меньше, подать заявление нельзя.
Максимум — 1 000 000 рублей.
Если совокупный долг превышает этот порог даже на рубль — путь только через суд.
Важно: учитываются те задолженности, которые подтверждены документами, в том числе по кредитам, займам, ЖКХ и распискам.
Максимум — 1 000 000 рублей.
Если совокупный долг превышает этот порог даже на рубль — путь только через суд.
Важно: учитываются те задолженности, которые подтверждены документами, в том числе по кредитам, займам, ЖКХ и распискам.
Иван должен 920 000 рублей по трем займам и 110 000 — по расписке знакомому, по которой уже есть судебное решение. Сумма — 1 030 000. Иван не сможет пройти внесудебный процесс, даже если остальное соблюдено. В такой ситуации ему придется обратиться в арбитражный суд для прохождения стандартной процедуры банкротства.
Необходимые обстоятельства для подтверждения финансовой несостоятельности
Процедура подходит только в ситуации полной финансовой несостоятельности. Гражданин не может платить, и у него нечего взять. Часто такая ситуация возникает из-за отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать для погашения долгов. Необходимы три обстоятельства.
1
Полная невозможность погашения долга — нет доходов, официальной занятости, пенсионных или социальных выплат. Однако если есть пособие, например, по инвалидности, их не забирают.
2
Отсутствие имущества, которое пристав может продать: это могут быть не единственная квартира, машина, доля в бизнесе, даже гараж.
3
Факт безуспешного взыскания задолженностей, подтвержденный завершением исполнительных производств.
Какой гражданин не сможет воспользоваться процедурой внесудебного банкротства: сумма долга, исполнительное производство, кредиторы
Федеральный закон четко ограничивает круг лиц. Не могут пройти внесудебное банкротство двенадцать категорий.
1
Физическое лицо, чей долг превышает миллион рублей — даже если остальное соблюдено.
2
Те, у кого хотя бы одно открытое исполнительное производство.
3
Люди, у которых есть имущество — машина, дача, вторая квартира, акции и другое.
4
Те, кто получает регулярный доход, с которого можно удерживать долги. Например, официальная зарплата или пенсия выше прожиточного минимума.
5
Граждане, которые уже прошли внесудебное банкротство за последние пять лет.
6
Те, у кого есть текущие судебные споры по займам, которые ещё не перешли в стадию исполнительного производства. Если кредитор подал иск и суд не вынес решение — процедура невозможна.
7
Лица, которые заключили соглашение о реструктуризации долга или начали платить по графику — даже частично. Это может быть расценено как наличие возможности расплатиться.
8
Граждане, которые заведомо скрыли сведения об имуществе или доходах, и это вскрылось. Например, человек подал заявление, а потом выяснилось, что у него мотоцикл, оформленный на мать. МФЦ прекратит процедуру.
9
Если долги не подтверждает судебный акт или исполнительные бумаги. Например, долг по расписке, по которому кредитор не обращался в суд, не считается.
10
Если кредиторы оспаривают процедуру и приносят в МФЦ сведения об имуществе или доходе должника. Даже если на момент подачи заявления о банкротстве условий хватило, после подачи они уже могут быть пересмотрены.
11
Если гражданин ранее подавал на внесудебное банкротство, и оно было прекращено в связи с нарушением условий. Например, человек получил доход в процессе, но не уведомил МФЦ.
12
Лица, в отношении которых идёт судебное банкротство или было завершено менее 5 лет назад.
Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция
На первый взгляд процедура кажется простой, но на практике есть нюансы. На деле нужно четко понимать, какой пакет бумаг подается, как работает МФЦ, и что дальше будет происходить.
Как подготовить и подать заявление о признании гражданина банкротом
Заявление подается только лично, через МФЦ по месту регистрации.
Заверять заявление нотариально не нужно, однако и доверенность не подойдёт — обращение подаёт только сам гражданин. Должник не обязан прикладывать справки — МФЦ самостоятельно делает запрос в ФССП, налоговую и другие органы. Но можно взять на всякий случай распечатки с «Госуслуг» или судебные решения.
- Придите в отделение с паспортом и ИНН.
- Заполните заявление — форма утверждена Приказом Минэкономразвития № 765.
- Укажите долги, сведения о судебных актах и ФССП.
Заверять заявление нотариально не нужно, однако и доверенность не подойдёт — обращение подаёт только сам гражданин. Должник не обязан прикладывать справки — МФЦ самостоятельно делает запрос в ФССП, налоговую и другие органы. Но можно взять на всякий случай распечатки с «Госуслуг» или судебные решения.
Необходимые документы для обращения в МФЦ
В минимальном списке только паспорт, ИНН в электронном виде или из личного кабинета на nalog.ru и заявление, которое заполняется на месте или заранее — шаблон свободно доступен на сайте «Госуслуг».
Желательно также захватить выписку из ФССП об окончании производств (через сайт fssp.gov.ru), судебные акты и копии кредитных договоров для сверки.
Желательно также захватить выписку из ФССП об окончании производств (через сайт fssp.gov.ru), судебные акты и копии кредитных договоров для сверки.
Рассмотрение заявления о банкротстве во внесудебном порядке
После подачи заявления на внесудебное банкротство начинается административная процедура. В течение рабочего дня МФЦ проверяет:
◉ открытые производства;
◉ цифры по сумме долга;
◉ признаки доходов или имущества.
Если условия соблюдены, МФЦ в течение суток размещает сведения о начале процедуры на сайте Федресурса. Это считается официальным стартом процедуры. И с этого момента долг замораживается.
◉ Проценты, пени, штрафы больше не начисляются.
◉ Взыскания запрещены.
◉ Кредиторы не могут подавать в суд или обращаться к приставам.
В течение 6 месяцев идёт наблюдение. Если нет новых займов, всплывания денежных поступлений или материальных ценностей или споров от кредиторов, долги списываются автоматически, без суда и без финального решения.
◉ открытые производства;
◉ цифры по сумме долга;
◉ признаки доходов или имущества.
Если условия соблюдены, МФЦ в течение суток размещает сведения о начале процедуры на сайте Федресурса. Это считается официальным стартом процедуры. И с этого момента долг замораживается.
◉ Проценты, пени, штрафы больше не начисляются.
◉ Взыскания запрещены.
◉ Кредиторы не могут подавать в суд или обращаться к приставам.
В течение 6 месяцев идёт наблюдение. Если нет новых займов, всплывания денежных поступлений или материальных ценностей или споров от кредиторов, долги списываются автоматически, без суда и без финального решения.
Каковы последствия внесудебного банкротства для должника
Списание долгов: какие обязательства подлежат аннулированию
◉ Под «не списываются» всегда понимаются долги, по которым государство или закон обязан сохранить возможность взыскания, даже если человек прошёл процедуру.
◉ Если долг списываемый по категории, но не был указан в заявлении, — он тоже не будет аннулирован.
◉ Если долг списываемый по категории, но не был указан в заявлении, — он тоже не будет аннулирован.
Ограничения для гражданина после завершения процедуры банкротства
Внесудебное банкротство граждан влечет менее жесткие ограничения, чем судебное, но запреты для гражданина есть.
1
Нельзя повторно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в течение 5 лет.
2
Нельзя стать ИП в течение 5 лет после процедуры (если был ИП в течение 1 года до подачи заявления). Это ограничение не распространяется на статус самозанятого, поскольку самозанятый не является юридическим лицом или ИП.
3
Нельзя занимать руководящие должности в ООО, АО и других обществах в течение 3−10 лет. Если гражданин захочет пройти судебную процедуру банкротства в будущем, это возможно только через 5 лет после завершения внесудебной.
4
В течение 5 лет при попытке получить новый кредит нужно указывать факт банкротства, иначе это считается мошенничеством.
После банкротства Иван не указал в анкете банка, что был признан банкротом год назад. Кредит дали, но позже аннулировали — банк узнал из БКИ. Ивану предложили досрочно вернуть деньги. В случае отказа банк вправе подать в суд, и дело может дойти до уголовного.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц
Преимущества внесудебной процедуры перед судебным банкротством
Недостатки и риски внесудебного банкротства для должника
Что делать, если в возбуждении процедуры внесудебного банкротства отказано
Первое — не паниковать. Отказ — это не финал, а звоночек: значит, не все условия соблюдены, или МФЦ ошибся. Дальше — действовать по ситуации.
Распространенные причины отказа в принятии заявления о банкротстве
Альтернативные способы решения проблемы с долгами
1
Судебное банкротство
Процедура дольше и дороже, но помогает сохранить имущество в ряде случаев. Подходит, если:
◉ долг больше 1 млн;
◉ есть имущество, например, квартира и машина;
◉ поступает предсказуемый доход.
Процедура дольше и дороже, но помогает сохранить имущество в ряде случаев. Подходит, если:
◉ долг больше 1 млн;
◉ есть имущество, например, квартира и машина;
◉ поступает предсказуемый доход.
2
Реструктуризация долга с кредиторами
Можно попробовать договориться напрямую: снизить платёж, заморозить проценты и оформить новый график.
Можно попробовать договориться напрямую: снизить платёж, заморозить проценты и оформить новый график.
3
Досудебное соглашение с МФО или банком
Некоторые организации готовы списать часть долга, если физлицо выплатит остальное разом или по частям. Такие схемы редко афишируются, но работают в случае продолжительной просрочки.
Некоторые организации готовы списать часть долга, если физлицо выплатит остальное разом или по частям. Такие схемы редко афишируются, но работают в случае продолжительной просрочки.
Порядок обжалования отказа в процедуре внесудебного банкротства
Если гражданин уверен, что оформил бумаги правильно, а МФЦ отказал без оснований, нужно обжаловать действия МФЦ.
1. Запросите письменный отказ. МФЦ обязан выдать мотивированный исполнительный документ.
2. Подайте жалобу:
◉ в региональное управление МФЦ;
◉ параллельно — в Минэкономразвития Р Ф через сайт или почтой;
◉ дополнительно — в прокуратуру, если отказ грубо нарушает права.
3. Нужно собрать доказательства, что физлицо соответствует требованиям: справки ФССП, копии решений суда и выписки.
1. Запросите письменный отказ. МФЦ обязан выдать мотивированный исполнительный документ.
2. Подайте жалобу:
◉ в региональное управление МФЦ;
◉ параллельно — в Минэкономразвития Р Ф через сайт или почтой;
◉ дополнительно — в прокуратуру, если отказ грубо нарушает права.
3. Нужно собрать доказательства, что физлицо соответствует требованиям: справки ФССП, копии решений суда и выписки.
Если не сработало, стоит обратиться в суд. Закон разрешает оспаривать действия МФЦ через административное исковое заявление.
г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
с 9:00 до 22:00
Без выходных
Без выходных
Эксперт статьи
Жукова Дарья Сергеевна
- Юрист, специалист по гражданско-правовым спорам, долевому строительству и банкротству
