с 9:00 до 22:00
Без выходных
г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
О компании
Цены
Управление файлами cookie
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Управление файлами cookie
Настройки
Файлы cookie, необходимые для корректной работы сайта, всегда включены.
Другие файлы cookie можно настроить
Обязательные cookies
Всегда включен. Эти файлы cookies необходимы для того, чтобы вы могли пользоваться веб-сайтом и его функциями. Их нельзя отключить. Они устанавливаются в ответ на ваши запросы, такие как настройка параметров конфиденциальности, вход в систему или заполнение форм
Аналитические cookies
Disabled
Эти файлы cookies собирают информацию, чтобы помочь нам понять, как используются наши веб-сайты или насколько эффективны наши маркетинговые кампании, или чтобы помочь нам настроить наши веб-сайты под вас. Смотрите список используемых нами аналитических файлов cookie здесь
Рекламные cookies
Disabled
Эти файлы cookies предоставляют рекламным компаниям информацию о вашей онлайн-активности, чтобы помочь им предоставлять вам более релевантную онлайн-рекламу или ограничить количество просмотров рекламы. Эта информация может быть передана другим рекламным компаниям. Смотрите список рекламных файлов cookie, которые мы используем здесь

Внесудебное банкротство физических лиц 2025: Как списать долги до 1 млн рублей без суда

Слово «банкротство» обычно вызывает у граждан ассоциации с судом, адвокатами, утомительными разбирательствами и расходами, которых и так не хочется. Но в 2020 году в России ввели процедуру, которая разрешает списать долги без суда. Это внесудебное банкротство. В материале расскажем, что это за механизм, кто может им воспользоваться в 2025 году и чем он отличается от обычного судебного банкротства.
Cодержание материала:
1. Что такое внесудебное банкротство физических лиц
1.1 Понятие и суть внесудебного банкротства
1.2 Основные отличия от судебной процедуры банкротства физических лиц
1.3 Федеральный закон о внесудебном банкротстве: ключевые положения
2. Каковы условия для внесудебного банкротства физического лица
2.1 Требования к общему размеру долга для внесудебной процедуры
2.2 Необходимые обстоятельства для признания гражданина банкротом
2.3 Кто не может воспользоваться процедурой
3. Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция
3.1 Подготовка и подача заявления о признании банкротом
3.2 Необходимые документы для обращения в МФЦ
3.3 Порядок рассмотрения заявления
4. Каковы последствия внесудебного банкротства для должника
4.1 Списание долгов: какие обязательства подлежат аннулированию
4.2 Ограничения после завершения процедуры
5. Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц
5.1 Преимущества процедуры
5.2 Недостатки и риски для должника
6. Что делать, если в возбуждении процедуры отказано
6.1 Причины отказа в принятии заявления
6.2 Альтернативные способы решения долговых проблем
6.3 Порядок обжалования отказа

Что такое внесудебное банкротство физических лиц и чем оно отличается от судебного

Понятие и суть внесудебного банкротства гражданина

Это способ освободиться от задолженностей через МФЦ, без суда, адвокатов и арбитражного управляющего. Закон даёт такой шанс тем, кто оказался в тупике: платить нечем, деньги брать негде.

Процедура допустима только при одновременном соблюдении всех условий.

◉ Размер задолженности — 25 000 до 1 000 000 рублей.
◉ Исполнительные производства окончены по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ — это означает, что приставы официально признали нереальность взыскания.
◉ У гражданина отсутствует ценность или имущество, на которое можно обратить взыскание.
◉ У него нет доходов, которые подлежат удержанию.
◉ Делопроизводства закрыты, а новых открытых быть не должно.

Ядро процедуры: человек подаёт заявление в МФЦ. Через полгода долги списываются автоматически, если никто из кредиторов не оспорит процедуру и не обнаружится имущество или доход.
Оксана из Воронежа работает продавцом, зарплата — 24 000 рублей. Брала кредиты, платила вовремя, пока не заболела. За полгода скопились просрочки на 350 000, платить нечем, имущества нет. Оксана подала заявление в МФЦ, и через 6 месяцев долги списали. Процедура прошла без суда.
— Согласно закону

Основные отличия от судебной процедуры банкротства физических лиц

Базовое отличие внесудебного процесса — в упрощенности. Процедура внесудебного банкротства доступна только тем, кто абсолютно «нулевой»: нет доходов, имущества, а взыскание закрыто. Судебная — универсальна, но дороже, дольше и сложнее.

Федеральный закон о внесудебном банкротстве: ключевые положения

Внесудебное банкротство регулирует глава X.1 Федерального закона. Эта глава действует с 1 сентября 2020 года, в редакции 2025 года изменений по существу не вносилось.

  • Статья 223.1−223.8 регламентируют саму процедуру.
  • Инициировать процедуру внесудебного банкротства может только гражданин по месту регистрации. Такое правило введено изменениями от 3 ноября 2023 года в закон № 127-ФЗ. Кредиторы, МФЦ или приставы не могут запустить процесс.
  • Заявление подается в МФЦ лично по утвержденной форме. Приложения не требуются — МФЦ самостоятельно запрашивает нужную информацию у ФССП.
  • В течение рабочего дня МФЦ проверяет формальные требования. Если ошибок нет, данные публикуются на сайте Федресурса — в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
  • С момента публикации начинается полугодичный срок процедуры, в течение которого нельзя начислять %, запрещены взыскания и должнику нельзя передавать имущество или брать новые займы.

Спустя 6 месяцев займы списываются автоматически, если никто из кредиторов не доказал наличие ценных активов или фиктивность процедуры, а гражданин не нарушил запрет на сделки и не стал получать доход. Если условия нарушены — процедура банкротства прекращается без списания долгов.

Каковы условия для внесудебного банкротства физического лица

Если гражданин хочет запустить внесудебную процедуру, то должен одновременно соответствовать шести условиям.
1
Объем совокупной задолженности в вилке 25 000 до 1 000 000 рублей.
2
Долги подтверждены судебными актами — либо уже в наличии исполнительные листы и судебные приказы, либо приставы пытались взыскать долг.
3
Исполнительные производства окончены по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229-ФЗ — пристав признал, что взыскание неисполнимо, так как у занимающего нет денег и ценностей.
4
Нет открытых исполнительных производств — это обязательное условие. Если даже одно дело в ФССП висит как «открытое», в процедуре откажут.
5
Отсутствует ликвидное имущество, на которое можно обратить взыскание. Это касается недвижимости (кроме единственного жилья), транспорта, земли, участков и высокоценной техники.
6
Гражданин не проходит судебное банкротство и не прошёл его в последние 5 лет
Светлана из Тюмени накопила 480 000 рублей задолженностей — кредитная карта, микрозаймы, долг за ЖКХ. Дохода нет, живет с пожилой матерью. Приставы трижды пытались взыскать — безрезультатно. Производства закрыли. В МФЦ Светлана прошла внесудебную процедуру, и за полгода долги списали.
— Согласно закону

Требования к общему размеру долга для внесудебной процедуры банкротства

Минимум — 25 000 рублей. Если долг меньше, подать заявление нельзя.
Максимум — 1 000 000 рублей.

Если совокупный долг превышает этот порог даже на рубль — путь только через суд.
Важно: учитываются те задолженности, которые подтверждены документами, в том числе по кредитам, займам, ЖКХ и распискам.
Иван должен 920 000 рублей по трем займам и 110 000 — по расписке знакомому, по которой уже есть судебное решение. Сумма — 1 030 000. Иван не сможет пройти внесудебный процесс, даже если остальное соблюдено, только судебное банкротство.
— Согласно закону

Необходимые обстоятельства для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке

Процедура подходит только в ситуации полной финансовой несостоятельности. Гражданин не может платить, и у него нечего взять. Необходимы три обстоятельства.
1
Полная невозможность погашения долга — нет доходов, официальной занятости, пенсионных или социальных выплат. Однако если есть пособие, например, по инвалидности, их не забирают.
2
Отсутствие имущества, которое пристав может продать: это могут быть не единственная квартира, машина, доля в бизнесе, даже гараж.
3
Факт безуспешного взыскания задолженностей, подтвержденный завершением исполнительных производств.

Кто не может воспользоваться процедурой внесудебного банкротства

Закон четко ограничивает круг лиц. Не могут пройти внесудебное банкротство двенадцать категорий.
1
Физическое лицо, чей долг превышает миллион рублей — даже если остальное соблюдено.
2
Те, у кого хотя бы одно открытое исполнительное производство.
3
Люди, у которых есть имущество — машина, дача, вторая квартира, акции и другое.
4
Те, кто получает регулярный доход, с которого можно удерживать долги. Например, официальная зарплата или пенсия выше прожиточного минимума.
5
Граждане, которые уже прошли внесудебное банкротство за последние пять лет.
6
Те, у кого есть текущие судебные споры по займам, которые ещё не перешли в стадию исполнительного производства. Если кредитор подал иск и суд не вынес решение — процедура невозможна.
7
Лица, которые заключили соглашение о реструктуризации долга или начали платить по графику — даже частично. Это может быть расценено как наличие возможности расплатиться.
8
Граждане, которые заведомо скрыли сведения об имуществе или доходах, и это вскрылось. Например, человек подал заявление, а потом выяснилось, что у него мотоцикл, оформленный на мать. МФЦ прекратит процедуру.
9
Если долги не подтверждает судебный акт или исполнительные бумаги. Например, долг по расписке, по которому кредитор не обращался в суд, не считается.
10
Если кредиторы оспаривают процедуру и приносят в МФЦ сведения об имуществе или доходе должника. Даже если на момент подачи условий хватило, после подачи они уже могут быть пересмотрены.
11
Если гражданин ранее подавал на внесудебное банкротство, и оно было прекращено в связи с нарушением условий. Например, человек получил доход в процессе, но не уведомил МФЦ.
12
Лица, в отношении которых идёт судебное банкротство или было завершено менее 5 лет назад.

Как оформить внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция

На первый взгляд процедура кажется простой, но на практике есть нюансы. На деле нужно четко понимать, какой пакет бумаг подается, как работает МФЦ, и что дальше будет происходить.

Подготовка и подача заявления о признании гражданина банкротом

Заявление подается только лично, через МФЦ по месту регистрации.

  1. Придите в отделение с паспортом и ИНН.
  2. Заполните заявление — форма утверждена Приказом Минэкономразвития № 765.
  3. Укажите долги, сведения о судебных актах и ФССП.

Заверять заявление нотариально не нужно, однако и доверенность не подойдёт — обращение подаёт только сам гражданин. Должник не обязан прикладывать справки — МФЦ самостоятельно делает запрос в ФССП, налоговую и другие органы. Но можно взять на всякий случай распечатки с «Госуслуг» или судебные решения.

Необходимые документы для обращения в МФЦ

В минимальном списке только паспорт, ИНН в электронном виде или из личного кабинета на nalog.ru и заявление, которое заполняется на месте или заранее — шаблон свободно доступен на сайте «Госуслуг».

Желательно также захватить выписку из ФССП об окончании производств (через сайт fssp.gov.ru), судебные акты и копии кредитных договоров для сверки.

Порядок рассмотрения заявления о банкротстве во внесудебном порядке

После подачи заявления начинается административная процедура. В течение рабочего дня МФЦ проверяет:

◉ открытые производства;
◉ сумму долгов;
◉ признаки доходов или имущества.

Если условия соблюдены, МФЦ в течение суток размещает сведения о начале процедуры на сайте Федресурса. Это считается официальным стартом процедуры. И с этого момента долг замораживается.

◉ Проценты, пени, штрафы больше не начисляются.
◉ Взыскания запрещены.
◉ Кредиторы не могут подавать в суд или обращаться к приставам.

В течение 6 месяцев идёт наблюдение. Если нет новых займов, всплывания денежных поступлений или материальных ценностей или споров от кредиторов, долги списываются автоматически, без суда и без финального решения.

Каковы последствия внесудебного банкротства для должника

Списание долгов: какие обязательства подлежат аннулированию

◉ Под «не списываются» всегда понимаются долги, по которым государство или закон обязан сохранить возможность взыскания, даже если человек прошёл процедуру.
◉ Если долг списываемый по категории, но не был указан в заявлении, — он тоже не будет аннулирован.

Ограничения для гражданина после завершения процедуры банкротства

Внесудебное банкротство граждан влечет менее жесткие ограничения, чем судебное, но запреты для гражданина есть.
1
Нельзя повторно подать заявление о признании его банкротом внесудебно в течение 5 лет.
2
Нельзя стать ИП в течение 5 лет после процедуры (если был ИП в течение 1 года до подачи заявления).
3
Нельзя занимать руководящие должности в ООО, АО и других обществах в течение 3−10 лет. Если гражданин захочет пройти судебную процедуру банкротства в будущем, это возможно только через 5 лет после завершения внесудебной.
4
В течение 5 лет при попытке получить новый кредит нужно указывать факт банкротства, иначе это считается мошенничеством.
После банкротства Иван не указал в анкете банка, что был признан банкротом год назад. Кредит дали, но позже аннулировали — банк узнал из БКИ. Ивану предложили досрочно вернуть деньги. В случае отказа банк вправе подать в суд, и дело может дойти до уголовного.
— Согласно закону

Плюсы и минусы внесудебного банкротства физических лиц

Преимущества внесудебной процедуры перед судебным банкротством

Недостатки и риски внесудебного банкротства для должника

Что делать, если в возбуждении процедуры внесудебного банкротства отказано

Первое — не паниковать. Отказ — это не финал, а звоночек: значит, не все условия соблюдены, или МФЦ ошибся. Дальше — действовать по ситуации.

Распространенные причины отказа в принятии заявления о банкротстве

Альтернативные способы решения проблемы с долгами

1
Судебное банкротство
Процедура дольше и дороже, но помогает сохранить имущество в ряде случаев. Подходит, если:
◉ долг больше 1 млн;
◉ есть имущество, например, квартира и машина;
◉ поступает предсказуемый доход.
2
Реструктуризация долга с кредиторами
Можно попробовать договориться напрямую: снизить платёж, заморозить проценты и оформить новый график.
3
Досудебное соглашение с МФО или банком
Некоторые организации готовы списать часть долга, если физлицо выплатит остальное разом или по частям. Такие схемы редко афишируются, но работают в случае продолжительной просрочки.

Порядок обжалования отказа в процедуре внесудебного банкротства

Если гражданин уверен, что оформил бумаги правильно, а МФЦ отказал без оснований, нужно обжаловать действия МФЦ.

1. Запросите письменный отказ. МФЦ обязан выдать мотивированный исполнительный документ.

2. Подайте жалобу:
◉ в региональное управление МФЦ;
◉ параллельно — в Минэкономразвития Р Ф через сайт или почтой;
◉ дополнительно — в прокуратуру, если отказ грубо нарушает права.

3. Нужно собрать доказательства, что физлицо соответствует требованиям: справки ФССП, копии решений суда и выписки.
Если не сработало, стоит обратиться в суд. Закон разрешает оспаривать действия МФЦ через административное исковое заявление.