г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж

Выберите удобный способ для связи

Звонок

Telegram

Max

Повторное банкротство физического лица: сроки, условия и риски

Процедура банкротства дает гражданам возможность начать жизнь с чистого листа, освободившись от непосильных финансовых обязательств. Однако жизненные обстоятельства непредсказуемы: болезнь, потеря работы, развод или экономический кризис могут снова привести к долговой яме даже тех, кто уже прошел через несостоятельность. Возникает логичный вопрос: возможно ли повторное банкротство физических лиц и через сколько лет можно снова обратиться в суд с заявлением? Законодательство дает четкий ответ, но с важными нюансами и ограничениями.

Cодержание материала:

1. Когда можно подать на банкротство повторно
1.1 Законные сроки: правило 5 лет для судебного банкротства
1.2 Срок 5 лет для внесудебного банкротства через МФЦ
1.3 Исключение из правил: банкротство по инициативе кредитора без ожидания сроков
2. Процедура повторного банкротства: этапы и отличия
2.1 Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд
2.2 Более строгая проверка добросовестности должника судом и управляющим
2.3 Особенности анализа сделок за последние 3 года
2.4 Введение реструктуризации долгов или реализации имущества
3. Риски повторного банкротства: спишут ли долги второй раз?
3.1 Условия, при которых суд может отказать в списании долгов
3.2 Риск признания действий недобросовестными или преднамеренными
3.3 Какие долги не спишут никогда
4. Особенности повторного банкротства, если в первый раз долги не списали
4.1 Можно ли банкротиться снова, если дело прекратили из-за отсутствия денег
4.2 Ситуация, когда процедура завершилась утверждением плана реструктуризации
4.3 Повторная подача при возврате заявления МФЦ или судом
5. Последствия прохождения процедуры во второй раз
5.1 Запрет на руководящие должности (3, 5 и 10 лет)
5.2 Обязанность уведомлять банки о статусе банкрота
5.3 Влияние на кредитную историю и репутацию заемщика

Когда можно подать на банкротство повторно

Право на повторное обращение к процедуре несостоятельности закреплено в статье 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон устанавливает конкретные сроки, которые должны пройти с момента завершения предыдущей процедуры банкротства.

Законные сроки: правило 5 лет для судебного банкротства

Основное правило для граждан, прошедших судебное банкротство: повторно подать заявление можно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры. Этот срок начинает отсчитываться с даты вынесения арбитражным судом определения о завершении реализации имущества гражданина или прекращении производства по делу о банкротстве должника.

Важные моменты исчисления срока:

◉ Течение пяти лет начинается именно с момента завершения процедуры, а не с даты подачи первого заявления или признания гражданина банкротом.
◉ Если процедура длилась несколько лет, отсчет стартует только после официального окончания.
◉ Досрочное прекращение дела не меняет правила — срок все равно считается с даты судебного определения.
◉ В случае апелляции срок начинает течь с момента вступления определения в законную силу.

Это ограничение действует для всех физических лиц, независимо от того, были ли списаны долги в первый раз или должника не освободили от обязательств перед кредиторами.

Срок 5 лет для внесудебного банкротства через МФЦ

С 2020 года в России работает упрощенная процедура — внесудебное банкротство через МФЦ. Она доступна гражданам с долгами от 25 000 до 1 миллиона рублей при условии завершенного исполнительного производства и отсутствия имущества. Для повторного прохождения внесудебной процедуры установлен такой же срок, как и в процедурах судебного банкротства — 5 лет после завершения первого внесудебного банкротства.

Особенности внесудебного банкротства:

◉ Процедура длится 6 месяцев.
◉ Финансовый управляющий не назначается — функции выполняет МФЦ.
◉ После внесудебного банкротства можно подать заявление на судебное или внесудебное банкротство через 5 лет.

Если гражданин прошел внесудебное банкротство и через 5 лет снова накопил долги, ему придется обращаться в арбитражный суд — упрощенная схема через МФЦ будет недоступна, так как чаще всего 5 лет недостаточно, чтобы соблюдались все необходимые для внесудебного банкротства условия (например по некоторым исполнительным производствам должно пройти не менее 7 лет, тогда как другие просто не завершаются так быстро).

Исключение из правил: банкротство по инициативе кредитора без ожидания сроков

Существует важное исключение: если процедуру инициирует кредитор (а не сам должник), то пятилетний запрет не действует. Кредитор вправе подать заявление о признании физического лица банкротом в любое время, даже если не прошло 5 лет с момента предыдущего банкротства гражданина.

Однако здесь действует другое ограничение: согласно части 2 статьи 213.30 Федерального закона, если повторное признание банкротом происходит по заявлению кредитора в течение пяти лет после завершения расчетов с кредиторами, должник не освобождается от дальнейшего исполнения требований. Иными словами, долги во второй раз списать не удастся — они останутся действующими обязательствами.

Процедура повторного банкротства: этапы и отличия

Повторная процедура банкротства физлица проходит по тем же правилам, что и первая, но с некоторыми особенностями. Арбитражный суд и финансовый управляющий относятся к повторным банкротам более пристально.

Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд

Как и в первый раз, должник готовит пакет документов: список кредиторов с суммами задолженности, справки о доходах за последние три года, выписки из банков, документы на имущество. К заявлению прилагается опись всех активов и обязательств.

Обязательные документы для повторной подачи:

⊛ Заявление о признании несостоятельным (банкротом) с указанием на повторность обращения.
⊛ Копия определения суда о завершении предыдущей процедуры банкротства.
⊛ Список всех кредиторов и задолженностей с указанием дат возникновения.
⊛ Справка о доходах за последние 3 года.
⊛ Документы, подтверждающие наличие/отсутствие имущества.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника. При повторном банкротстве особенно важно указать причины возникновения новых долгов.

Более строгая проверка добросовестности должника судом и управляющим

При повторном банкротстве должника суд и финансовый управляющий проводят углубленный анализ поведения гражданина. Проверяется, не было ли злоупотребления правом на списание долгов в первой процедуре и как образовались новые обязательства.

Что проверяют особенно тщательно:

⊛ Источники дохода после первого банкротства — как гражданин зарабатывал и на что тратил.
⊛ Целевое использование кредитов — брались ли займы для реальных нужд или для немедленного вывода средств.
⊛ Крупные покупки и сделки в период между процедурами банкротства.
Наличие признаков намеренного создания долговой нагрузки.
⊛ Соблюдение законодательства о банкротстве (например, необходимость указывать на прохождение процедуры банкротства при получении кредитов)

Если суд установит, что должник систематически злоупотребляет правом на банкротство, ему могут отказать в освобождении от долгов.

Особенности анализа сделок за последние 3 года

Финансовый управляющий обязан проанализировать все сделки должника за последние три года до подачи заявления. При повторном банкротстве этот анализ проводится особенно тщательно, так как повышается риск намеренного вывода активов.

Сделки, которые могут быть оспорены:

⊛ Дарение имущества или денег родственникам.
⊛ Продажа активов по заниженной цене.
⊛ Погашение долга одному кредитору при наличии других долгов (преференция).
⊛ Заключение фиктивных договоров займа с родственниками.
⊛ Также могут быть рассмотрены сделки, заключенные с момента возникновения задолженности независимо от срока в 3 года (не получится взять кредит, вывести активы, а потом просто подождать истечения трехлетнего периода)

Если управляющий докажет недобросовестность таких сделок, суд вернет имущество в конкурсную массу.

Введение реструктуризации долгов или реализации имущества

После признания обоснованности заявления о банкротстве суд вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов гражданина или реализацию имущества. При повторном банкротстве чаще сразу вводят реализацию.

Реструктуризация предполагает утверждение плана погашения долга сроком до 3 лет. Реализация имущества означает продажу всех активов (кроме единственного жилья) и распределение средств между кредиторами. При повторном банкротстве физлица шансы на утверждение плана реструктуризации ниже — кредиторы и суд менее склонны доверять должнику.

Риски повторного банкротства: спишут ли долги второй раз?

Главный вопрос, который волнует граждан: если снова объявлять себя банкротом, обязательно ли суд освободит от обязательств перед кредиторами? Ответ неоднозначен.

Условия, при которых суд может отказать в списании долгов

Согласно статье 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, суд вправе отказать в освобождении от долгов, если установит недобросовестное поведение должника. При повторном банкротстве такой риск значительно выше.

Основания для отказа:

◉ Предоставление заведомо ложных сведений о доходах, имуществе или обязательствах.
◉ Сокрытие активов от финансового управляющего.
◉ Совершение сделок с целью причинить вред кредиторам.
◉ Неисполнение обязанностей должника в ходе процедуры.
◉ Привлечение к уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.
◉ Нарушение законодательства о банкротстве в постбанкротный период.

Если хотя бы одно из этих оснований подтвердится, должник не получит освобождения от долгов — они останутся действительными и подлежат взысканию.

Риск признания действий недобросовестными или преднамеренными

При повторном банкротстве особенно пристально изучается вопрос: не было ли у гражданина изначального намерения обанкротиться второй раз, чтобы списать новые долги ?

Признаки недобросовестного поведения:

◉ Получение множественных кредитов непосредственно перед подачей заявления.
◉ Отсутствие попыток погашения долга при наличии доходов.
◉ Перевод зарплаты на счета родственников для сокрытия от управляющего.
◉ Фиктивные сделки купли-продажи имущества.

Преднамеренное банкротство влечет не только отказ в списании долгов, но и уголовную ответственность по статье 196 УК РФ.

Какие долги не спишут никогда (алименты, субсидиарная ответственность, вред здоровью)

Даже если суд освобождает должника от обязательств, некоторые категории долгов не подлежат списанию ни при первом, ни при повторном банкротстве физического лица.

Долги, которые невозможно списать:

◉ Алименты на содержание детей и нетрудоспособных родителей.
◉ Возмещение вреда жизни и здоровью (в том числе моральный вред).
◉ Зарплата работникам (если должник — ИП).
◉ Субсидиарная ответственность руководителя по долгам обанкротившейся компании.
◉ Текущие платежи, возникшие после подачи заявления о банкротстве, но не заявленные в процедуре.
◉ Требования, возникшие после вынесения определения о завершении процедуры.

Эти обязательства сохраняются в полном объеме и подлежат взысканию в общем порядке после завершения процедуры несостоятельности.

Особенности повторного банкротства, если в первый раз долги не списали

Бывают ситуации, когда первая процедура банкротства не завершилась освобождением от долгов. Можно ли в таком случае проходить процедуру повторно?

Можно ли банкротиться снова, если дело прекратили из-за отсутствия денег

Нередко арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве из-за отсутствия у должника средств для оплаты вознаграждения финансового управляющего. В таком случае долги остаются непогашенными.

Через пять лет после прекращения процедуры гражданин вправе подать новое заявление. При этом старые долги никуда не исчезли — они включаются в новую процедуру банкротства. Если первое дело прекратили по причине отсутствия финансирования, а не из-за недобросовестности должника, это не является препятствием для повторного обращения.

Ситуация, когда процедура завершилась утверждением плана реструктуризации

Если в ходе первой процедуры был утвержден план реструктуризации долгов, и должник успешно его выполнил, формально процедура завершается без реализации имущества.

Нюансы повторного обращения после реструктуризации:

◉ Если план выполнен полностью — долги списаны, повторное банкротство возможно через 5 лет при новых долгах.
◉ Если план не выполнен и процедура прекращена — через 5 лет можно подать снова.
◉ Невыполнение плана не считается недобросовестностью, если причины объективны.

При повторном банкротстве после неудачной реструктуризации суд, скорее всего, сразу введет реализацию имущества.

Повторная подача при возврате заявления МФЦ или судом

Иногда заявление о банкротстве возвращается без рассмотрения — из-за ошибок в документах, неуплаты госпошлины или несоответствия критериям. В этом случае срок в пять лет не начинает течь, так как процедура фактически не запускалась.

Что делать при возврате заявления:

◉ Устранить замечания и подать заявление повторно в любое время.
◉ Если возврат произошел из-за несоответствия критериям внесудебного банкротства — обратиться в суд.
◉ Возврат заявления не считается завершением процедуры, поэтому никаких ограничений на новую подачу нет.

Это не считается повторным банкротством в юридическом смысле — процесс просто не был начат.

Последствия прохождения процедуры во второй раз

Повторное прохождение процедуры банкротства физлица влечет те же последствия, что и первое, но некоторые ограничения могут суммироваться.

Запрет на руководящие должности (3, 5 и 10 лет)

После признания гражданина банкротом действуют запреты на занятие определенных должностей:

⊛ 3 года — нельзя быть директором или членом совета директоров любого юридического лица.
⊛ 5 лет — запрет на повторную регистрацию в качестве ИП (если банкротился как ИП).
⊛ 10 лет — ограничение на руководящие должности в кредитных организациях, страховых компаниях, НПФ, МФО.

При повторном банкротстве эти сроки начинают течь заново с момента завершения второй процедуры.

Обязанность уведомлять банки о статусе банкрота

В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин обязан при обращении за кредитом или займом сообщать о факте своего банкротства. При повторном прохождении процедуры этот срок начинается заново.

Последствия неуведомления:

⊛ Банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата кредита.
⊛ Возможна уголовная ответственность за мошенничество.
⊛ При третьем банкротстве суд точно откажет в списании долгов.

Многие банки вообще отказывают в кредитовании тем, кто дважды прошел через банкротство — риски невозврата считаются неприемлемыми.

Влияние на кредитную историю и репутацию заемщика

Повторное банкротство фиксируется в кредитной истории и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Это создает серьезные проблемы:

⊛ Получить кредит становится практически невозможно.
⊛ Ипотека, автокредит, даже кредитные карты — под запретом на долгие годы.
⊛ Работодатели могут проверять банкротство при приеме на финансовые должности.
⊛ Репутационные риски в деловой среде.

Однако если долги действительно образовались по объективным причинам (тяжелая болезнь, потеря кормильца, экономический кризис), повторное банкротство — законный способ избавиться от непосильного бремени и получить шанс на финансовое восстановление.

Повторное банкротство физических лиц — это реальная возможность, предусмотренная законом. Через пять лет после завершения предыдущей процедуры банкротства гражданин вправе снова обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным. Однако необходимо понимать риски: суд может отказать в списании долгов, если усмотрит недобросовестность должника. Какие долги спишут, а какие останутся — зависит от обстоятельств дела и поведения банкрота. Перед тем как инициировать процедуру повторного банкротства, стоит проконсультироваться с опытным юристом, чтобы оценить перспективы и избежать негативных последствий.