г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
Отправьте контактные данные
Мы перезвоним в течение 5 минут
Дадут ли взять кредит после банкротства физического лица: шансы на одобрение заявки
Банкротство не ставит крест на будущем, но след от него остается надолго. Закон не запрещает брать кредит после списания задолженностей и обращаться в банки, однако на практике все зависит от финансовой организации, времени и новой репутации. В этом материале разберем, что происходит с кредитной историей, каковы шансы на одобрение кредита, когда можно получить деньги в долг и с чего лучше начинать путь восстановления.
Cодержание материала:
1. Как процедура банкротства влияет на кредитную историю
1.1 Что происходит с кредитной историей после банкротства
1.2. Сколько лет после банкротства сохраняется запись в БКИ
1.3. Как факт банкротства влияет на будущие заявки на кредит
2. Через какое время после банкротства можно взять кредит
2.1. Минимальные сроки для получения нового кредита после завершения процедуры банкротства
2.2. Отзывы банкротов: когда удалось взять первый кредит
2.3. Какие банки дают кредиты бывшим банкротам
3. Дадут ли кредит после банкротства физического лица: реальные шансы
3.1. Потребительский кредит после процедуры банкротства: возможности и ограничения
3.2. Шансы на одобрение ипотеки после процедуры банкротства
3.3. Как банки оценивают заемщиков, прошедших процедуру банкротства
4. Как повысить шансы на получение кредита после банкротства
4.1. Способы улучшения кредитной истории после банкротства
4.2. Что делать перед подачей заявки на новый кредит
4.3. Как правильно оформлять заявку на получение кредита бывшим банкротам
5. Альтернативы получения денег в долг после банкротства
5.1. Микрозаймы и другие финансовые продукты для бывших банкротов
5.2. Возможности получения кредита с поручителем
Итог. Взять кредит после процедуры банкротства физического лица — это реально
1.1 Что происходит с кредитной историей после банкротства
1.2. Сколько лет после банкротства сохраняется запись в БКИ
1.3. Как факт банкротства влияет на будущие заявки на кредит
2. Через какое время после банкротства можно взять кредит
2.1. Минимальные сроки для получения нового кредита после завершения процедуры банкротства
2.2. Отзывы банкротов: когда удалось взять первый кредит
2.3. Какие банки дают кредиты бывшим банкротам
3. Дадут ли кредит после банкротства физического лица: реальные шансы
3.1. Потребительский кредит после процедуры банкротства: возможности и ограничения
3.2. Шансы на одобрение ипотеки после процедуры банкротства
3.3. Как банки оценивают заемщиков, прошедших процедуру банкротства
4. Как повысить шансы на получение кредита после банкротства
4.1. Способы улучшения кредитной истории после банкротства
4.2. Что делать перед подачей заявки на новый кредит
4.3. Как правильно оформлять заявку на получение кредита бывшим банкротам
5. Альтернативы получения денег в долг после банкротства
5.1. Микрозаймы и другие финансовые продукты для бывших банкротов
5.2. Возможности получения кредита с поручителем
Итог. Взять кредит после процедуры банкротства физического лица — это реально
Как процедура банкротства влияет на кредитную историю
Часто прошедшие процедуру спрашивают, а дадут ли кредит после банкротства? Это зависит не столько от самого факта банкротства физических лиц, сколько от того, как выглядит ваша финансовая жизнь сейчас. Получение кредита после прохождения процедуры банкротства реально, если вы докажете банку платежеспособность и дисциплину.
По данным РБК в сентябре 2025 банки не рассматривает банкротство как абсолютный запрет на новые займы. Часть кредитных организаций одобряет мини-кредиты и кредитные карты с лимитом практически сразу после процедуры, и это подходящий способ перезапустить кредитную историю после банкротства.
По данным РБК в сентябре 2025 банки не рассматривает банкротство как абсолютный запрет на новые займы. Часть кредитных организаций одобряет мини-кредиты и кредитные карты с лимитом практически сразу после процедуры, и это подходящий способ перезапустить кредитную историю после банкротства.
Что происходит с кредитной историей после банкротства
При подаче заявления о несостоятельности в бюро кредитных историй (БКИ) уходит сразу четыре типа информации.
- Факт обращения в арбитраж с заявлением о банкротстве.
- Назначение финансового управляющего.
- Ввод реструктуризации задолженностей или реализации имущества.
- Завершение процедуры и результат — списание долгов либо прекращение дела без результата.
Каждый этап попадает в раздел «Сведения о публичных процедурах», который отделён от привычной части с кредитами и займами. Но и банки, и микрофинансовые организации видят оба блока.
Почти сразу после завершения процедуры банкротства информация в БКИ обновляется: появляется отметка о списании долгов. История не обнуляется — это не волшебная чистка. Но БКИ покажет, что процедура завершена. С этого момента происходит отсчет времени для восстановления репутации.
Сколько лет после банкротства сохраняется запись в БКИ
По состоянию на 2025 год, запись о признании гражданина банкротом хранится в кредитной истории десять лет с даты завершения процедуры. Это закреплено в статье 6 Федерального Закона. Даже если гражданин целиком списал долги, отметка не исчезнет через три года, как думают многие. Такая метка уходит только по истечении полного десятилетнего срока.
Как факт банкротства влияет на будущие заявки на кредит
Единого подхода здесь нет — на решение будет влиять политика конкретного кредитора и внутренняя скоринговая модель. Некоторые банки автоматически отказывают при наличии любой информации о банкротстве, даже неактуальной. Особенно это касается крупных займов, ипотек и автокредитов.
Другие, наоборот, готовы работать, если с момента окончания процедуры прошло хотя бы 3−5 лет, гражданин показывает предсказуемый непрерывный доход, официальное трудоустройство и отсутствие новых просрочек.
Другие, наоборот, готовы работать, если с момента окончания процедуры прошло хотя бы 3−5 лет, гражданин показывает предсказуемый непрерывный доход, официальное трудоустройство и отсутствие новых просрочек.
Например, Иван подал на банкротство в 2018 году, завершил процедуру в 2019-м, и долги списали. В 2023 году гражданин устроился на работу с официальной зарплатой, оформил кредитную карту с лимитом 30 тысяч рублей. В 2024-м Ивану одобрили кредит в банке на 200 тысяч. Но в анкете попросили пояснение по банкротству — система «увидела» предыдущие списания.
Если человек прошел процедуру банкротства и начал восстанавливать репутацию, это повысит шансы на одобрение кредита и поможет взять новый кредит.
Если человек прошел процедуру банкротства и начал восстанавливать репутацию, это повысит шансы на одобрение кредита и поможет взять новый кредит.
Через какое время после банкротства можно взять кредит
Формально ни Гражданский кодекс, ни Закон о банкротстве, ни Закон № 218-ФЗ не запрещают человеку брать кредит хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства. Но по факту с высокой долей вероятности гражданин получит отказ.
Причина не в законе, а в том, как банки оценивают риски. Многое зависит от типа кредита: потребительский кредит реальнее получить через 1-2 года, а ипотеку — через 4-5 лет после банкротства.
Причина не в законе, а в том, как банки оценивают риски. Многое зависит от типа кредита: потребительский кредит реальнее получить через 1-2 года, а ипотеку — через 4-5 лет после банкротства.
Минимальные сроки для получения нового кредита после завершения процедуры банкротства
На практике банки дают кредит после банкротства не ранее чем через 12 месяцев после завершения процедуры. И это в лучшем случае. Большинство банков смотрит на срок от 2 до 5 лет как на «зону повышенного риска». Особенно если за это время не появилось новой положительной кредитной истории.
Банкиры не торопятся с одобрением, потому что:
- в БКИ хранится отметка о банкротстве 10 лет;
- внутренние скоринговые алгоритмы автоматически ставят минус по этому критерию;
- отсутствие свежих займов после списания долгов = отсутствие доказательств, что человек «исправился».
Отзывы банкротов: когда удалось взять первый кредит
Личный опыт зависит от региона, суммы и банка.
✓
Павел, Москва
«Банкротство завершилось в 2020 году. Первый кредит банкроту — не кредитка, а потреб с живыми деньгами — одобрили в 2023. До этого шли только отказы. Дали 150 тысяч в „Ренессанс“, хотя „Сбер“ и „ВТБ“ не разрешали даже подать заявку на кредит».
Комментарий: Павел прошел процедуру банкротства и ждал 3 года. Это типичный срок для получения кредита после банкротства. Важно: он не брал микрозаймы, а сразу пошел в банк.
«Банкротство завершилось в 2020 году. Первый кредит банкроту — не кредитка, а потреб с живыми деньгами — одобрили в 2023. До этого шли только отказы. Дали 150 тысяч в „Ренессанс“, хотя „Сбер“ и „ВТБ“ не разрешали даже подать заявку на кредит».
Комментарий: Павел прошел процедуру банкротства и ждал 3 года. Это типичный срок для получения кредита после банкротства. Важно: он не брал микрозаймы, а сразу пошел в банк.
✓
Светлана, Санкт-Петербург
«Через полтора года после списания оформила карту „Т-Банка“ на 15 тысяч. До этого — полный ноль. Сказали: „в истории банкротство, даже рассрочку не дадим“. А потом пошло: карта, потом телефон в рассрочку, потом уже потреб дали через два года».
Комментарий: Это правильная стратегия для тех, кто хочет взять кредит после процедуры банкротства. Шанс получить кредит выше, если начинать с небольших сумм. Кредит дадут, но начинать нужно именно так: небольшие суммы, своевременные платежи и постепенное восстановление доверия.
«Через полтора года после списания оформила карту „Т-Банка“ на 15 тысяч. До этого — полный ноль. Сказали: „в истории банкротство, даже рассрочку не дадим“. А потом пошло: карта, потом телефон в рассрочку, потом уже потреб дали через два года».
Комментарий: Это правильная стратегия для тех, кто хочет взять кредит после процедуры банкротства. Шанс получить кредит выше, если начинать с небольших сумм. Кредит дадут, но начинать нужно именно так: небольшие суммы, своевременные платежи и постепенное восстановление доверия.
✓
Михаил, Тула
«Банкротом стал в 2018. В 2021 оформил первый POS-кредит на холодильник через „Хоум Кредит“ — 36 тысяч. Только рассрочка, без переплаты. Через пару месяцев получил карту „Совкомбанка“. До этого три года никто даже не рассматривал».
Комментарий: Михаил ждал 3 года и начал с рассрочки. Это показывает: после банкротства взять кредит можно через POS-кредиты и рассрочки, а не через классические займы.
«Банкротом стал в 2018. В 2021 оформил первый POS-кредит на холодильник через „Хоум Кредит“ — 36 тысяч. Только рассрочка, без переплаты. Через пару месяцев получил карту „Совкомбанка“. До этого три года никто даже не рассматривал».
Комментарий: Михаил ждал 3 года и начал с рассрочки. Это показывает: после банкротства взять кредит можно через POS-кредиты и рассрочки, а не через классические займы.
✓
Наталья, Воронеж
«Меня банкротили через финансового управляющего в 2019. В 2022 взяла первый займ — правда, не в банке, а в МФО. Через год пришло одобрение кредита от „Т-Банка“: сначала 10 тысяч, потом повысили до 50. В „Сбере“ всё ещё отказы».
Комментарий: Конечно, можно взять кредит после банкротства физического лица в МФО, как Наталья, но это не рекомендуется — слишком высокие ставки. Но это помогло ей получить деньги и начать восстановление истории.
«Меня банкротили через финансового управляющего в 2019. В 2022 взяла первый займ — правда, не в банке, а в МФО. Через год пришло одобрение кредита от „Т-Банка“: сначала 10 тысяч, потом повысили до 50. В „Сбере“ всё ещё отказы».
Комментарий: Конечно, можно взять кредит после банкротства физического лица в МФО, как Наталья, но это не рекомендуется — слишком высокие ставки. Но это помогло ей получить деньги и начать восстановление истории.
Конечно, эти отзывы — не юридическая информация, но они дают базу для ожиданий. Большие универсальные банки, как «Сбер» и «ВТБ», неохотно работают с банкротами, особенно если речь идёт об ипотеке или автокредите. Часто отказывают даже без пояснений.
Какие банки дают кредит после банкротства
Рассмотрим, какие банки дают кредит и помогают в выдаче бывшим банкротам в России (по данным на 2023−2025 годы), с опорой на кейсы, отзыв аудитории и наблюдения юристов.
Важно: эти банки не гарантируют одобрение. Но практика показывает, что обращаться в банки значит повысить вероятность получить кредит. Начинать лучше с «Т-Банка» — там самый мягкий скоринг для заемщиков после банкротства, что может повысить шансы на получение кредита. Кроме того, получить ипотеку после банкротства реальнее в региональных банках или через ипотечных брокеров, которые работают с нестандартными заемщиками.
Реально ли получить кредит после банкротства физического лица
Потребительский кредит после процедуры банкротства: каковы шансы получить деньги в долг
◉ Получить кредит после банкротства реально через 12−24 месяца в банках с мягким скорингом.
◉ Можно начать с рассрочек через маркетплейсы (телевизор, техника) — такие покупки тоже фиксируются в БКИ.
◉ При стабильном доходе и отсутствии новых просрочек банки начинают повышать доверие и «прощупывать» клиента низкими лимитами.
◉ Можно начать с рассрочек через маркетплейсы (телевизор, техника) — такие покупки тоже фиксируются в БКИ.
◉ При стабильном доходе и отсутствии новых просрочек банки начинают повышать доверие и «прощупывать» клиента низкими лимитами.
Но нужно готовиться и к ограничениям.
⊛ Первые суммы будут небольшими — до 150 тысяч рублей.
⊛ Скоринговая модель «задержит» решение, если нет свежих кредитов.
⊛ Придётся подтверждать доход, иногда — предоставлять поручителей.
⊛ Первые суммы будут небольшими — до 150 тысяч рублей.
⊛ Скоринговая модель «задержит» решение, если нет свежих кредитов.
⊛ Придётся подтверждать доход, иногда — предоставлять поручителей.
Начните с самого простого — с карты лимитом в 10–20 тысяч рублей, оформленная через финтех. Это — первый кирпич в новой репутации.
Шансы на выдачу кредита или ипотеки после процедуры банкротства
Ипотека — это высшая лига, и бывший банкрот туда попадает далеко не сразу. реалистичный срок ожидания — 4-5 лет после завершения банкротства. Банки как «Сбер», «ВТБ» или «Альфа» в 95% могут отказать в выдаче кредита, даже если есть маткапитал, стабильная работа и хорошая зарплата.
Небольшие региональные банки или брокеры могут одобрить, но:
◉ потребуется залог или первоначальный взнос от 30%;
◉ понадобится открытая положительная кредитная история за последние два года;
◉ банк может запросить детальную анкету с пояснением по старым задолженностям.
Небольшие региональные банки или брокеры могут одобрить, но:
◉ потребуется залог или первоначальный взнос от 30%;
◉ понадобится открытая положительная кредитная история за последние два года;
◉ банк может запросить детальную анкету с пояснением по старым задолженностям.
Как банки оценивают заемщиков, прошедших процедуру банкротства
Банк смотрит не только на факт банкротства, но и на поведение клиента после процедуры.
Как повысить шансы и взять кредит после банкротства
Банк не интересует только дата банкротства. Его интересует рисковый профиль, то есть насколько клиент изменил финансовое поведение после кризиса.
Способы улучшения кредитной истории, чтобы после банкротства взять кредит
Переписать историю быстро не получится. Однако системная работа в течение 12–24 месяцев даст результат.
1. Оформите простой, но платежный займ:
◉ кредитную карту с минимальным лимитом;
◉ POS-кредит в магазине на телефон, технику или мебель;
◉ мелкий займ через финтех в «MTS Банк» или «Озон Банк».
2. Платите без единой просрочки. Задержка даже на день — откат назад. Лучше заранее закрывать платежи до даты списания
3. Проверяйте данные в БКИ. Иногда управляющий не передает информацию вовремя. Также может возникнуть путаница с датой завершения процедуры.
4. Участвуйте в обновлении истории. Оформите договор на рассрочку сотовой связи или онлайн-сервиса. Некоторые МФО отправляют данные в БКИ даже по 5 тысяч рублей.
5. Еще один способ: подать заявку на кредит после процедуры банкротства в банке, где вы уже клиент (зарплатная карта, вклад). Так вы увеличите свои шансы на получение кредита, чем в незнакомом банке.
1. Оформите простой, но платежный займ:
◉ кредитную карту с минимальным лимитом;
◉ POS-кредит в магазине на телефон, технику или мебель;
◉ мелкий займ через финтех в «MTS Банк» или «Озон Банк».
2. Платите без единой просрочки. Задержка даже на день — откат назад. Лучше заранее закрывать платежи до даты списания
3. Проверяйте данные в БКИ. Иногда управляющий не передает информацию вовремя. Также может возникнуть путаница с датой завершения процедуры.
4. Участвуйте в обновлении истории. Оформите договор на рассрочку сотовой связи или онлайн-сервиса. Некоторые МФО отправляют данные в БКИ даже по 5 тысяч рублей.
5. Еще один способ: подать заявку на кредит после процедуры банкротства в банке, где вы уже клиент (зарплатная карта, вклад). Так вы увеличите свои шансы на получение кредита, чем в незнакомом банке.
Что делать банкроту перед подачей заявки на новый кредит или ипотеку: как подать заявку на кредит
1
Минимум за 1−2 месяца до заявки проверьте кредитную историю — можно бесплатно раз в год через госуслуги или НБКИ. Убедитесь, что, процедура завершена, и нет ошибок, дубликатов и текущих просрочек.
2
Затем подготовьте справку 2-НДФЛ или по форме банка и выписку по счёту, если вы ИП или самозанятый, чтобы подтвердить доход.
3
Соберите документы заранее: паспорт, СНИЛС и бумаги по текущей работе или бизнесу, а также подтверждение текущих кредитов, если есть.
4
Закройте лишние кредитки и микрозаймы. Чем меньше «висящих» обязательств, тем лучше
5
И если есть имущество — покажите банку. Иногда наличие недвижимости (даже не в залоге) влияет на решение.
Как правильно оформлять заявку на получение кредита банкротом
Главное — не врать и не «улучшать» себя в анкете. Банки проверяют каждое сведение.
◉ Укажите достоверную информацию: не занижайте возраст, не завышайте стаж, не придумывайте место работы.
◉ Заполните анкету полно и последовательно. Пропуски, несовпадения в адресах, разрыв в трудовой — поводы для отказа.
◉ Уточните дату завершения банкротства. Не путайте с датой подачи заявления или даты первого заседания.
◉ Не подавайтесь во все банки сразу. Массовая подача = массовые отказы = сниженный рейтинг. Заявка лучше пройдет туда, где уже есть одобренный продукт. Если есть карта или рассрочка — начните с этого банка.
◉ Укажите достоверную информацию: не занижайте возраст, не завышайте стаж, не придумывайте место работы.
◉ Заполните анкету полно и последовательно. Пропуски, несовпадения в адресах, разрыв в трудовой — поводы для отказа.
◉ Уточните дату завершения банкротства. Не путайте с датой подачи заявления или даты первого заседания.
◉ Не подавайтесь во все банки сразу. Массовая подача = массовые отказы = сниженный рейтинг. Заявка лучше пройдет туда, где уже есть одобренный продукт. Если есть карта или рассрочка — начните с этого банка.
Альтернативы получения денег в долг после банкротства
Сразу после завершения процедуры банкротства большинство банков не будут давать займ в первые 12–24 месяца. Но не все двери закрыты. Есть ряд альтернатив, которыми бывшие банкроты пользуются — с разной степенью надежности и последствий.
Микрозаймы и другие финансовые продукты для бывших банкротов
Банки могут отказать в выдаче кредита сразу после процедуры, но это не значит, что нужно идти в МФО. Лучше подождать 6-12 месяцев, увеличить шансы на получение кредита через восстановление истории, и тогда после банкротства ваша кредитная история начнет улучшаться.
Шансы на одобрение кредита с поручителем
Некоторые банки будут одобрять охотнее, если заемщик предоставляет надежного поручителя с «чистой» кредитной историей и официальным доходом. В таком случае:
◉ банк оценивает обоих: и заемщика, и поручителя;
◉ поручитель берёт на себя солидарную ответственность;
◉ если не платит заемщик — платит поручитель.
Это возможно в небольших региональных банках, частных кредитных кооперативах и иногда — через брокеров, если есть поручитель с идеальной историей.
Подходит для:
⊛ потребительских кредитов до 300−500 тысяч;
⊛ автокредитов (с дополнительным залогом);
⊛ реже — на ипотеку с совместным займом.
◉ банк оценивает обоих: и заемщика, и поручителя;
◉ поручитель берёт на себя солидарную ответственность;
◉ если не платит заемщик — платит поручитель.
Это возможно в небольших региональных банках, частных кредитных кооперативах и иногда — через брокеров, если есть поручитель с идеальной историей.
Подходит для:
⊛ потребительских кредитов до 300−500 тысяч;
⊛ автокредитов (с дополнительным залогом);
⊛ реже — на ипотеку с совместным займом.
Не стоит уговаривать родственника подписать бумаги «просто для вида». Если вы не справитесь — риски перейдут на него.
Заключение: взять кредит после процедуры банкротства физического лица — это реально
После банкротства можно взять кредит, но это требует времени, терпения и работы над восстановлением репутации.
1. Формально закон не запрещает после признания физического лица банкротом брать новые займы. Но нужно доказать платежеспособность.
2. Кредит или ипотеку можно получить после процедуры, но сроки будут разные: потребительский кредит — через 1-2 года после завершения процедуры банкротства, ипотеку — через 4-5 лет.
3. Последствия банкротства можно минимизировать, если не брать микрозаймы, платить вовремя и проверять БКИ. Важно понимать, как выглядит рейтинг в глазах банка — от этого зависит решение.
4. Подаче заявки на кредит должна предшествовать подготовка: проверьте БКИ, соберите справки о доходах, закройте мелкие долги. Не стоит подымать ставки риска массовыми заявками во все банки сразу.
5. Начинайте с малого: кредитная карта, рассрочка и POS-кредит. Это безопасные способы восстановить репутацию.
1. Формально закон не запрещает после признания физического лица банкротом брать новые займы. Но нужно доказать платежеспособность.
2. Кредит или ипотеку можно получить после процедуры, но сроки будут разные: потребительский кредит — через 1-2 года после завершения процедуры банкротства, ипотеку — через 4-5 лет.
3. Последствия банкротства можно минимизировать, если не брать микрозаймы, платить вовремя и проверять БКИ. Важно понимать, как выглядит рейтинг в глазах банка — от этого зависит решение.
4. Подаче заявки на кредит должна предшествовать подготовка: проверьте БКИ, соберите справки о доходах, закройте мелкие долги. Не стоит подымать ставки риска массовыми заявками во все банки сразу.
5. Начинайте с малого: кредитная карта, рассрочка и POS-кредит. Это безопасные способы восстановить репутацию.
г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
с 9:00 до 22:00
Без выходных
Без выходных
Эксперт статьи
Жукова Дарья Сергеевна
- Юрист, специалист по гражданско-правовым спорам, долевому строительству и банкротству
