с 9:00 до 22:00
Без выходных
Без выходных
г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
О компании
Цены
Отправьте контактные данные
Мы перезвоним в течение 5 минут
Управление файлами cookie
Настройки
Файлы cookie, необходимые для корректной работы сайта, всегда включены.
Другие файлы cookie можно настроить
Другие файлы cookie можно настроить
Ипотека после банкротства
Получить ипотеку после банкротства возможно — закон этого не запрещает. Однако банки такие заявки одобряют неохотно. Статус бывшего банкрота воспринимается как признак финансового риска.
В этом материале расскажем, сколько времени должно пройти после банкротства, чтобы снова подать заявку, сколько усилий потребуется, чтобы восстановить доверие банков, и как всё-таки получить заветное одобрение.
В этом материале расскажем, сколько времени должно пройти после банкротства, чтобы снова подать заявку, сколько усилий потребуется, чтобы восстановить доверие банков, и как всё-таки получить заветное одобрение.
Cодержание материала:
◉ Что говорит закон о банкротстве и ипотеке
◉ Влияние банкротства на кредитную историю
◉ Одобрят ли ипотеку после банкротства физического лица
◉ Через сколько можно взять ипотеку после банкротства
◉ Способы увеличить шансы на одобрение ипотеки после банкротства
⊛ Восстановление кредитной истории
⊛ Платежеспособность
◉ Как подготовиться, чтобы после банкротства дали ипотеку
◉ Как взять ипотеку после банкротства: пошаговый алгоритм
◉ Влияние банкротства на кредитную историю
◉ Одобрят ли ипотеку после банкротства физического лица
◉ Через сколько можно взять ипотеку после банкротства
◉ Способы увеличить шансы на одобрение ипотеки после банкротства
⊛ Восстановление кредитной истории
⊛ Платежеспособность
◉ Как подготовиться, чтобы после банкротства дали ипотеку
◉ Как взять ипотеку после банкротства: пошаговый алгоритм
Что говорит закон о банкротстве и ипотеке
Формально закон не запрещает гражданину взять ипотеку после банкротства. Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит норм, которые ограничивают человека в праве брать новые кредиты после завершения процедуры банкротства. Более того, после того как суд утвердит решение о списании долгов, гражданин считается свободным от обязательств перед кредиторами.
Но на практике всё не так гладко. Закон даёт банку право запрашивать информацию о клиенте и оценивать риски по внутренним стандартам. А банкротство — это «красная строка» в досье заемщика. Даже при отсутствии формальных ограничений банк смотрит, сколько времени прошло с момента списания долгов. Финальное решение об оформлении ипотечного займа остается за банком.
Но на практике всё не так гладко. Закон даёт банку право запрашивать информацию о клиенте и оценивать риски по внутренним стандартам. А банкротство — это «красная строка» в досье заемщика. Даже при отсутствии формальных ограничений банк смотрит, сколько времени прошло с момента списания долгов. Финальное решение об оформлении ипотечного займа остается за банком.
Влияние банкротства на кредитную историю
Банкротство фиксируется в кредитной истории, которая хранится в бюро (БКИ). Отметка не исчезает сразу: по закону информация о банкротстве хранится 10 лет с момента внесения, а материалы о самом деле — в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это значит, что даже если клиент погасил обязательства, спустя 3−5 лет банки всё ещё видят историю и учитывают это, когда бывший банкрот хочет взять кредит.
Одобрят ли ипотеку после банкротства физического лица
Если физическое лицо уже объявляло себя банкротом, оно встретится с более жёсткими требованиями. Банки будут сомневаться, сможет ли заемщик выплатить ипотеку.
При этом оспорить отказ в ипотеке через суд или прокуратуру практически невозможно. Банк вправе самостоятельно устанавливать критерии оценки заёмщика, если они не нарушают закон. Даже если у человека стабильный доход и залог, отказ не считается дискриминацией. Заставить банк выдать ипотеку через суд нельзя — это коммерческое решение. Поэтому формально права не нарушаются, а вмешательство прокуратуры или судебных органов здесь бессильно.
При этом оспорить отказ в ипотеке через суд или прокуратуру практически невозможно. Банк вправе самостоятельно устанавливать критерии оценки заёмщика, если они не нарушают закон. Даже если у человека стабильный доход и залог, отказ не считается дискриминацией. Заставить банк выдать ипотеку через суд нельзя — это коммерческое решение. Поэтому формально права не нарушаются, а вмешательство прокуратуры или судебных органов здесь бессильно.
Через сколько можно взять ипотеку после банкротства
После прохождения процедуры банкротства и списания долгов проходит «реабилитационный период», который длится пять лет. Всё это время при подаче заявки на кредит — в том числе ипотеку — гражданин обязан уведомлять банк о факте банкротства. Это предусмотрено статьей 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
В течение пяти лет банки оценивают бывших банкротов как лицо с повышенными рисками. Однако это не значит, что ипотека в такой период недоступна.
Способы увеличить шансы на одобрение ипотеки после банкротства
Банк оценивает не только само банкротство, но и то, как физическое лицо справляется с текущими финансовыми обязательствами и сколько позитивных признаков появилось в новой кредитной истории. На получение ипотечного договора влияют кредитная история и платежеспособность.
Восстановление кредитной истории
После статуса банкрота запись о списании долгов хранится 10 лет. Но не нужно избегать обращений в банк это время — восстанавливать историю можно через 1−2 года. Разберём, как это сделать.
1
Проверьте свою кредитную историю
Запросите информацию в бюро кредитных историй — НБКИ, БКИ «Эквифакс» или ОКБ. Раз в год это можно сделать бесплатно. Это даст понимание, какие записи остались и как они выглядят для банка.
Если в истории нашли ошибки — например, погашенные в ходе банкротства, которые числятся как открытые — подайте запрос на исправление в БКИ.
Запросите информацию в бюро кредитных историй — НБКИ, БКИ «Эквифакс» или ОКБ. Раз в год это можно сделать бесплатно. Это даст понимание, какие записи остались и как они выглядят для банка.
Если в истории нашли ошибки — например, погашенные в ходе банкротства, которые числятся как открытые — подайте запрос на исправление в БКИ.
2
Возьмите потребительский кредит с высокой одобряемостью
Для восстановления важно показать, что заемщик умеет брать деньги и возвращать. Начать можно с трёх инструментов.
Главное — выплачивать без единой просрочки. Даже 1−2 аккуратных кредита за год — это уже сигнал банкам, что перед ними надежный заемщик.
Для восстановления важно показать, что заемщик умеет брать деньги и возвращать. Начать можно с трёх инструментов.
- Кредитная карта с лимитом 10−30 тысяч рублей.
- Микрозайм на короткий срок и небольшую сумму — только в проверенной МФО, которая входит в реестр ЦБ РФ.
- Кредит в магазине, например, на бытовую технику.
Главное — выплачивать без единой просрочки. Даже 1−2 аккуратных кредита за год — это уже сигнал банкам, что перед ними надежный заемщик.
3
Используйте карту и гасите в срок
Если решили взять кредитную карту, пользуйтесь регулярно. Тратьте хотя бы 3−5 тысяч рублей в месяц и гасите в пределах льготного периода.
Если решили взять кредитную карту, пользуйтесь регулярно. Тратьте хотя бы 3−5 тысяч рублей в месяц и гасите в пределах льготного периода.
4
Соблюдайте правило 30%
Постарайтесь не брать долговую нагрузку выше 30% от официального дохода. Банки считают, что при большей нагрузке заемщик на грани риска. Даже если история начнёт улучшаться, слишком большой долг снова ухудшит показатели.
Постарайтесь не брать долговую нагрузку выше 30% от официального дохода. Банки считают, что при большей нагрузке заемщик на грани риска. Даже если история начнёт улучшаться, слишком большой долг снова ухудшит показатели.
5
Избегайте частых заявок
Каждый отказ по кредиту фиксируется в истории. Если заемщик подает заявки в несколько банков подряд и получает отказы, это дополнительно портит профиль. Подавайте только обоснованные и осознанные заявки, не «стреляйте» по всем предложениям сразу.
Каждый отказ по кредиту фиксируется в истории. Если заемщик подает заявки в несколько банков подряд и получает отказы, это дополнительно портит профиль. Подавайте только обоснованные и осознанные заявки, не «стреляйте» по всем предложениям сразу.
Что не работает в такой ситуации?
◉ Покупка «улучшения» истории — мошенничество, за которое можно попасть под уголовную статью.
◉ Надежда, что запись исчезнет сама. 10 лет — это время хранения, а не восстановления.
◉ Оформление займов через сомнительные схемы — например, кредиты на других людей — часто заканчиваются дополнительными проблемами.
◉ Покупка «улучшения» истории — мошенничество, за которое можно попасть под уголовную статью.
◉ Надежда, что запись исчезнет сама. 10 лет — это время хранения, а не восстановления.
◉ Оформление займов через сомнительные схемы — например, кредиты на других людей — часто заканчиваются дополнительными проблемами.
Платежеспособность
После статуса банкрота запись о списании долгов хранится 10 лет. Но не нужно избегать обращений в банк это время — восстанавливать историю можно через 1−2 года. Разберём, как это сделать.
- Постоянный доход. Лучше, если он официально подтверждён. Подойдут справки 2-НДФЛ, форма банка или выписка по счёту.
- Стаж на текущем месте. Желательно, чтобы лицо работало в одной компании от полугода и дольше.
- Документы для самозанятых. Если доход нерегулярный, помогут договоры с клиентами, налоговая отчётность и выписки с поступлениями.
- Долговая нагрузка. Отсутствие других кредитов — плюс. Если физлицо решит брать заем, важно, чтобы выплаты не превышали 30−40% от дохода.
- Финансовое поведение. Подозрение вызывают частые снятия наличных и отсутствие сбережений. Лучше показать понятные траты и «подушку» на счёте.
Как подготовиться, чтобы после банкротства дали ипотеку. Рекомендации заемщикам
- Наращивайте кредитную историю. Посчитайте, можете ли вы брать рассрочку или микрозайм и всё время гасить без просрочек.
- Убедитесь, что можете подтвердить стабильный доход. Официальная зарплата, налоговые декларации, справки 2-НДФЛ, выписки из банка — это работает в плюс. Чем выше и стабильнее доход, тем выше шансы.
- Избегайте новых просрочек. Даже небольшие задержки по платежам обнуляют положительные шаги. Расчеты должны быть в правильное время.
- Подготовьте первоначальный взнос. Чем выше — тем лучше. Это может стать решающим аргументом, если часть суммы уже накоплена или получена официальным переводом от родственников.
Как взять ипотеку после банкротства: пошаговый алгоритм
Мы разобрались, как банки оценивают физическое лицо после банкротства и что влияет на кредитный рейтинг. Теперь разберём, как брать ипотеку шаг за шагом.
1
Проверьте данные в кредитной истории. Запросите отчёт, например, через Госуслуги. Уточните, что сведения про банкротство корректны, а закрытые долги отображаются как погашенные.
2
Убедитесь, что прошло минимум 12 месяцев. Меньше — рано. Большинство банков не рассматривают заявки физического лица сразу после банкротства. Оптимальное время — 24 месяца.
3
Соберите документы. Паспорт, СНИЛС, трудовой договор, подтверждение дохода, выписки по счетам, справка о прохождении банкротства и отсутствие долгов — без них ипотеку не дадут. Добавьте материалы, которые могут укрепить доверие. Например, положительный отзыв от работодателя.
4
Подберите банк с подходящими условиями. Начните с тех, где уже открыт счёт или карта. Некоторые банки запустили программы, которые может использовать бывший банкрот. Читайте условия, сравнивайте процентные ставки и требования.
5
Подайте предварительную заявку. Начните с онлайн-заявки или визита в офис. На этом этапе заемщик не теряет ничего, зато понимает, каким шансом обладает заявка.
Если ипотека одобрена, запускается стандартная процедура: выбор квартиры, оценка недвижимости, подписание договора с продавцом и регистрация сделки в Росреестре. После этого банк направляет средства продавцу.