с 9:00 до 22:00
Без выходных
Без выходных
г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж
О компании
Цены
Отправьте контактные данные
Мы перезвоним в течение 5 минут
Управление файлами cookie
Настройки
Cookies necessary for the correct operation of the site are always enabled.
Other cookies are configurable.
Other cookies are configurable.
Банкротство физических лиц: полное руководство
Банкротство — это способ легально списать долги, когда погашать их больше нечем. В 2025 году процедура стала ещё актуальнее: объём кредитов растёт, доходы нестабильны, законодательство упростило подачу через МФЦ.
В этом руководстве разбираемся, как подать на банкротство физлицу в России, кто может стать банкротом, как проходит процесс, какие последствия ждут после.
В этом руководстве разбираемся, как подать на банкротство физлицу в России, кто может стать банкротом, как проходит процесс, какие последствия ждут после.
Cодержание материала:
1. Что такое банкротство
2. Изменения в банкротстве физических лиц в 2025 году
3. Условия для банкротства
3.1. Какие долги учитываются
4. Кто может подать на банкротство
5. Процедура банкротства: пошаговая инструкция
5.1. Упрощённая процедура банкротства
5.1.1.Список документов для банкротства через МФЦ
5.1.2.Особенности, преимущества, недостатки упрощённой процедуры
5.2. Стандартная процедура банкротства
5.2.1. Выбор финансового управляющего
5.2.2. Сбор документов
5.2.3. Рассмотрение заявления
5.2.4. Реструктуризация долгов
5.2.5. Реализация имущества (конкурсной массы)
5.3. Мировое соглашение
5.4. Почему суд может отказать
5.5. Когда физическое лицо признается банкротом
6. Преимущества и недостатки банкротства
6.1. Плюсы банкротства
6.2. Недостатки банкротства
7. Какие долги не списываются во время банкротства
8. Последствия банкротства для физического лица
8.1. Последствия для кредитной репутации
8.2. Последствия для родственников
8.3. Ограничения на ведение бизнеса
8.4. Что происходит с имуществом
9. Сколько стоит банкротство
10. Как правильно выбрать финансового управляющего
11. Коротко про банкротство
2. Изменения в банкротстве физических лиц в 2025 году
3. Условия для банкротства
3.1. Какие долги учитываются
4. Кто может подать на банкротство
5. Процедура банкротства: пошаговая инструкция
5.1. Упрощённая процедура банкротства
5.1.1.Список документов для банкротства через МФЦ
5.1.2.Особенности, преимущества, недостатки упрощённой процедуры
5.2. Стандартная процедура банкротства
5.2.1. Выбор финансового управляющего
5.2.2. Сбор документов
5.2.3. Рассмотрение заявления
5.2.4. Реструктуризация долгов
5.2.5. Реализация имущества (конкурсной массы)
5.3. Мировое соглашение
5.4. Почему суд может отказать
5.5. Когда физическое лицо признается банкротом
6. Преимущества и недостатки банкротства
6.1. Плюсы банкротства
6.2. Недостатки банкротства
7. Какие долги не списываются во время банкротства
8. Последствия банкротства для физического лица
8.1. Последствия для кредитной репутации
8.2. Последствия для родственников
8.3. Ограничения на ведение бизнеса
8.4. Что происходит с имуществом
9. Сколько стоит банкротство
10. Как правильно выбрать финансового управляющего
11. Коротко про банкротство
Что такое банкротство
Банкротство физических лиц — официальная процедура, которая подтверждает, что человек не может исполнять денежные обязательства.
Правила для физических лиц прописаны в законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь регламентированы основания, порядок обращения через МФЦ или суд, а также возможные последствия.
Правила для физических лиц прописаны в законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь регламентированы основания, порядок обращения через МФЦ или суд, а также возможные последствия.
Изменения в банкротстве физических лиц в 2025 году
ПВ 2025 году вступили в силу изменения, которые упрощают процесс признания гражданина банкротом.
✓
Введён внесудебный порядок для участников СВО. С 23 мая 2025 года они смогут проходить процедуру без обращения в суд.
✓
Обращаться через МФЦ станет проще. С сентября 2025-го Пенсионный фонд получит право запрашивать сведения о банковских счетах должника напрямую у банков для проведения внесудебной процедуры.
✓
Расширены условия внесудебной процедуры:
◉ нижний порог долга уменьшен с 50 000 до 25 000 ₽;
◉ верхний порог долга увеличен до 1 000 000 ₽;
◉ срок повторной подачи сокращён с 10 до 5 лет.
◉ нижний порог долга уменьшен с 50 000 до 25 000 ₽;
◉ верхний порог долга увеличен до 1 000 000 ₽;
◉ срок повторной подачи сокращён с 10 до 5 лет.
✓
Изменен судебный порядок:
◉ сокращён минимальный интервал — заявитель сможет подать
заявление повторно спустя 5 лет (ранее 10);
◉ максимальный срок реструктуризации увеличен до 5 лет.
◉ сокращён минимальный интервал — заявитель сможет подать
заявление повторно спустя 5 лет (ранее 10);
◉ максимальный срок реструктуризации увеличен до 5 лет.
Условия для банкротства
Чтобы начать процесс, гражданин России должен соответствовать ряду обязательных условий. Закон устанавливает конкретные критерии, при которых физическое лицо может быть признано неплатёжеспособным.
◉ Сумма долга — от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽ для внесудебной процедуры через МФЦ, без ограничений по размеру долга — для судебной.
◉ Нет доходов и активов, позволяющих частично или полностью покрыть задолженность.
◉ Нет активных исполнительных производств — они должны быть завершены по причине невозможности взыскания (для упрощённой процедуры).
◉ Сумма долга — от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽ для внесудебной процедуры через МФЦ, без ограничений по размеру долга — для судебной.
◉ Нет доходов и активов, позволяющих частично или полностью покрыть задолженность.
◉ Нет активных исполнительных производств — они должны быть завершены по причине невозможности взыскания (для упрощённой процедуры).
Какие долги учитываются
◉ Потребительские кредиты, ипотека.
◉ Задолженности по займам в МФО.
◉ Задолженность по коммунальным платежам, налоговым сборам, штрафам.
◉ Долги по распискам, договорам займа.
◉ Задолженности по займам в МФО.
◉ Задолженность по коммунальным платежам, налоговым сборам, штрафам.
◉ Долги по распискам, договорам займа.
Кто может подать на банкротство
Подать заявление может практически любое физическое лицо, когда соблюдаются основные условия: достаточная сумма долга, просрочка, невозможность платить. Социальный статус значения не имеет — главное подтвердить финансовую несостоятельность. Право доступно для:
- граждан РФ вне зависимости от занятости;
- пенсионеров с долгами и просрочками;
- безработных;
- индивидуальных предпринимателей;
- представителей несовершеннолетних или недееспособных — при разрешении органов опеки.
Помимо потенциального банкрота, процесс может инициировать кредитор или налоговая, когда долг превышает 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев.
Процедура банкротства: пошаговая инструкция
Упрощённая процедура банкротства
Упрощённая (внесудебная) процедура позволяет признать себя банкротом без суда. Она бесплатно проводится через МФЦ, если нет дохода и ликвидного имущества. С 2025-го подать можно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽, если приставы уже завершили дело.
Список документов для банкротства через МФЦ
Список документов для банкротства через МФЦ
Чтобы начать процесс, нужно обратиться в МФЦ по месту жительства и предоставить:
✓
паспорт гражданина России;
✓
СНИЛС;
✓
ИНН;
✓
справку из ФССП об окончании исполнительного производства;
✓
выписку о долгах из БКИ;
✓
подтверждение отсутствия имущества (при наличии).
Особенности, преимущества, недостатки упрощённой процедуры
Особенности, преимущества, недостатки упрощённой процедуры
Плюсы:
◉ не требует обращения в суд;
◉ абсолютно бесплатна;
◉ занимает 6 месяцев;
◉ подходит для социально уязвимых категорий граждан;
◉ минимум бумажной волокиты.
Недостатки:
⊛ нельзя подать, когда есть официальная работа, пенсия или материальные ценности;
⊛ только для завершённых исполнительных производств;
⊛ списать задолженность не удастся, если её не внесли в реестр требований кредиторов.
◉ не требует обращения в суд;
◉ абсолютно бесплатна;
◉ занимает 6 месяцев;
◉ подходит для социально уязвимых категорий граждан;
◉ минимум бумажной волокиты.
Недостатки:
⊛ нельзя подать, когда есть официальная работа, пенсия или материальные ценности;
⊛ только для завершённых исполнительных производств;
⊛ списать задолженность не удастся, если её не внесли в реестр требований кредиторов.
Реструктуризация не предусмотрена — спустя 6 месяцев долги просто аннулируются. Но если в процессе у должника обнаружат активы, МФЦ остановит процесс, а дело придётся рассматривать в суде.
Стандартная процедура банкротства
Стандартная (судебная) процедура применяется, когда не выполняются условия для внесудебного списания долгов. Процесс проходит в арбитражном суде с обязательным участием финансового управляющего.
Выбор финансового управляющего
Выбор финансового управляющего
Финансовый управляющий — независимый специалист из реестра арбитражных управляющих, которого назначает суд на основании заявления должника (кандидатура предоставляется СРО). Он участвует при подключении к процессу суда.
Управляющий:
◉ проверяет имущественное положение;
◉ выявляет скрытые активы;
◉ контролирует торги;
◉ отчитывается перед судом.
Управляющий:
◉ проверяет имущественное положение;
◉ выявляет скрытые активы;
◉ контролирует торги;
◉ отчитывается перед судом.
Сбор документов
Сбор документов
Для подачи заявления потребуется:
⊛ паспорт и ИНН;
⊛ СНИЛС;
⊛ справки о доходах;
⊛ копии кредитных договоров, расписок;
⊛ выписка из БКИ;
⊛ документы по исполнительным производствам;
⊛ список кредиторов с суммами долгов.
Предоставленные документы подтверждают, что физлицо попадает под установленные законом условия.
⊛ паспорт и ИНН;
⊛ СНИЛС;
⊛ справки о доходах;
⊛ копии кредитных договоров, расписок;
⊛ выписка из БКИ;
⊛ документы по исполнительным производствам;
⊛ список кредиторов с суммами долгов.
Предоставленные документы подтверждают, что физлицо попадает под установленные законом условия.
Рассмотрение заявления
Рассмотрение заявления
Как только заявление подано в арбитражный суд, начинается этап его рассмотрения. Именно на этом этапе принимается решение — запускать процесс или отказать. Судья проверяет документы, может запрашивать данные у БКИ, ФССП и других органов.
Если всё оформлено корректно, утверждается финансовый управляющий. На первом слушании рассматривают финансовую ситуацию и определяют, вводить реструктуризацию долгов или сразу переходить к реализации имущества.
Если всё оформлено корректно, утверждается финансовый управляющий. На первом слушании рассматривают финансовую ситуацию и определяют, вводить реструктуризацию долгов или сразу переходить к реализации имущества.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов — попытка погасить задолженность без продажи активов. Суд утверждает график постепенного расчёта с долгами на несколько лет вперёд.
Реструктуризация вводится, если:
◉ у должника есть доход (официальная работа, пенсия, ИП);
◉ нет судимостей за экономические преступления;
◉ физлицо не было признано банкротом за последние 5 лет;
◉ можно предположить, что при посильной рассрочке задолженность удастся закрыть.
Если должник не подходит под эти условия, реструктуризация не вводится, а суд сразу переходит к реализации имущества.
Реструктуризация вводится, если:
◉ у должника есть доход (официальная работа, пенсия, ИП);
◉ нет судимостей за экономические преступления;
◉ физлицо не было признано банкротом за последние 5 лет;
◉ можно предположить, что при посильной рассрочке задолженность удастся закрыть.
Если должник не подходит под эти условия, реструктуризация не вводится, а суд сразу переходит к реализации имущества.
Реализация имущества (конкурсной массы)
Реализация имущества (конкурсной массы)
Реализация имущества — этап банкротства, на котором собственность должника продаётся с торгов. Вырученные средства направляются на частичное или полное погашение долгов перед кредиторами.
Что попадает под реализацию
В конкурсную массу включается всё ценное, что получится продать:
◉ квартира или дом (не единственное жильё);
◉автомобиль;
◉ земельные участки;
◉ электроника, техника, ювелирные изделия;
◉ ценные бумаги, вклады;
◉ доля бизнеса;
◉ недавние подарки, денежные переводы, фиктивные сделки (могут быть оспорены и возвращены в массу).
Закон запрещает изымать:
◉ единственное жильё (исключение — ипотека);
◉ личные вещи: одежду, обувь, предметы первой необходимости;
◉ базовую бытовую технику, мебель;
◉ инструменты для работы;
◉ средства ухода и реабилитации при инвалидности;
продукты, лекарства, детские вещи.
Также не могут забрать алименты, компенсации вреда здоровью и другие защищённые законом выплаты.
Что попадает под реализацию
В конкурсную массу включается всё ценное, что получится продать:
◉ квартира или дом (не единственное жильё);
◉автомобиль;
◉ земельные участки;
◉ электроника, техника, ювелирные изделия;
◉ ценные бумаги, вклады;
◉ доля бизнеса;
◉ недавние подарки, денежные переводы, фиктивные сделки (могут быть оспорены и возвращены в массу).
Закон запрещает изымать:
◉ единственное жильё (исключение — ипотека);
◉ личные вещи: одежду, обувь, предметы первой необходимости;
◉ базовую бытовую технику, мебель;
◉ инструменты для работы;
◉ средства ухода и реабилитации при инвалидности;
продукты, лекарства, детские вещи.
Также не могут забрать алименты, компенсации вреда здоровью и другие защищённые законом выплаты.
Мировое соглашение
Мировое соглашение
Мировое соглашение — официальное соглашение между должником и его кредиторами. Оно позволяет избежать реструктуризации или продажи собственности, если стороны договорились о выплатах.
В документе указываются:
⊛ сумма и порядок выплат;
⊛ возможное списание части долга;
⊛ прекращение разбирательств.
Соглашение получится заключить на любом этапе — как до начала продажи активов, так и после её завершения. После утверждения дело закрывается. Если должник нарушит условия, процесс может быть возобновлен по ходатайству кредиторов.
В документе указываются:
⊛ сумма и порядок выплат;
⊛ возможное списание части долга;
⊛ прекращение разбирательств.
Соглашение получится заключить на любом этапе — как до начала продажи активов, так и после её завершения. После утверждения дело закрывается. Если должник нарушит условия, процесс может быть возобновлен по ходатайству кредиторов.
Почему суд может отказать
Почему суд может отказать
В праве могут отказать, если:
✖
заявление оформлено с ошибками или неполно;
✖
не оплачена госпошлина и депозит управляющему;
✖
поданы ложные или поддельные документы;
✖
нет доказательства неплатёжеспособности или долг слишком маленький;
✖
не соблюдены условия подачи через МФЦ;
✖
ещё не прошло 5 лет с прошлого банкротства;
✖
возникло подозрение недобросовестности, например — умышленное накопление задолженностей.
Когда физическое лицо признается банкротом
Когда физическое лицо признается банкротом
Признание гражданина банкротом — финальный этап процесса. Суд подтверждает, что гражданин не сможет рассчитаться с долгами, а прежние попытки к успеху не привели. После отчёта управляющего и выплаты средств кредиторам суд официально завершает дело.
С этого времени:
◉ прекращаются взыскания;
◉ долги считаются погашенными;
◉ управляющий прекращает полномочия;
◉ информация публикуется в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
С этого времени:
◉ прекращаются взыскания;
◉ долги считаются погашенными;
◉ управляющий прекращает полномочия;
◉ информация публикуется в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Преимущества и недостатки банкротства
Оформление банкротства — реальный способ освободиться от непосильных долгов. Однако перед тем как начать, важно оценить последствия и возможные ограничения.
Плюсы банкротства
- Полное списание долгов и кредитов, кроме законных исключений.
- Устанавливается временный запрет на взыскания: коллекторы и приставы утрачивают право требовать деньги.
- Останавливается начисление дополнительных санкций — штрафов, пеней и процентов.
- Единственное жильё сохраняется, если нет ипотеки.
Недостатки банкротства
- В течение 5 лет при оформлении кредитов нужно указывать статус банкрота — банки могут отказать или ужесточить условия.
- Информация попадает в бюро кредитных историй.
- Ухудшается кредитный рейтинг.
- 3 года нельзя быть директором или учредителем юридического лица.
- Продаётся вся собственность, кроме защищённой законом.
- Повторно списать долги разрешено только после 5 лет.
Какие долги не списываются во время банкротства
Банкротство списывает большинство долгов и кредитов, но не все. Согласно статье 213.28 ФЗ № 127-ФЗ, после завершения сохраняются обязательства по:
⊛ алиментам;
⊛ компенсации по уголовным делам (вред здоровью, моральный ущерб);
⊛ штрафам по исполнительным листам;
⊛ ущербу третьим лицам;
⊛ долгам, не заявленным вовремя;
⊛ другим видам долгов, включая субсидиарную ответственность и санкции за нарушения налогового законодательства.
⊛ алиментам;
⊛ компенсации по уголовным делам (вред здоровью, моральный ущерб);
⊛ штрафам по исполнительным листам;
⊛ ущербу третьим лицам;
⊛ долгам, не заявленным вовремя;
⊛ другим видам долгов, включая субсидиарную ответственность и санкции за нарушения налогового законодательства.
Последствия банкротства для физического лица
Признание банкротом — юридический статус, который влечёт за собой ряд ограничений. Некоторые из них действуют временно, другие — могут повлиять на будущее должника на несколько лет вперёд.
Последствия для кредитной репутации
Получить кредит банкроту сложно: банки отказывают или требуют залог и поручителей, предлагают высокие ставки по кредитам. В течение 5 лет при подаче заявки на кредит нужно сообщать о факте банкротства, а информация о статусе хранится в бюро кредитных историй 10 лет.
После банкротства кредитный рейтинг падает — проверьте свою историю на сайте НБКИ или в мобильном банке.
После банкротства кредитный рейтинг падает — проверьте свою историю на сайте НБКИ или в мобильном банке.
Последствия для родственников
Долги не передаются супругу, детям или родителям. Родственники не несут ответственности, если клиент действовал добросовестно и не передавал имущество для сокрытия от взыскания. Но если активы приобретены в браке, их могут признать совместными и включить в конкурсную массу.
Ограничения на ведение бизнеса
После признания банкротом на определённое время накладываются ограничения, связанные с предпринимательской деятельностью. Такие ограничения введены, чтобы должник не попал в аналогичную финансовую ситуацию снова, а интересы кредиторов не пострадали.
В течение 3 лет нельзя становиться:
◉ директором или учредителем юрлица;
◉ членом органов управления (правление, совет директоров);
◉ индивидуальным предпринимателем (повторная регистрация — не ранее, чем через 5 лет), если должник банкротился как ИП.
А вот работать в найме — менеджером, юристом, бухгалтером — разрешено, но без права официального управления компанией.
В течение 3 лет нельзя становиться:
◉ директором или учредителем юрлица;
◉ членом органов управления (правление, совет директоров);
◉ индивидуальным предпринимателем (повторная регистрация — не ранее, чем через 5 лет), если должник банкротился как ИП.
А вот работать в найме — менеджером, юристом, бухгалтером — разрешено, но без права официального управления компанией.
Что происходит с имуществом
При банкротстве продаётся всё имущество, кроме защищённого законом. В конкурсную массу включают:
⊛ недвижимость, если это не единственное жильё;
⊛ автомобили, технику, ценные вещи;
⊛ долю бизнеса, вклады, подарки за последние 3 года.
Сохраняется:
◉ единственное жильё (исключение — ипотека);
◉ одежда, предметы первой необходимости;
◉ оборудование для работы;
◉ средства реабилитации, детские вещи, продукты, лекарства.
После завершения процедуры оставшееся имущество возвращается должнику.
⊛ недвижимость, если это не единственное жильё;
⊛ автомобили, технику, ценные вещи;
⊛ долю бизнеса, вклады, подарки за последние 3 года.
Сохраняется:
◉ единственное жильё (исключение — ипотека);
◉ одежда, предметы первой необходимости;
◉ оборудование для работы;
◉ средства реабилитации, детские вещи, продукты, лекарства.
После завершения процедуры оставшееся имущество возвращается должнику.
Сколько стоит банкротство
Стоимость зависит от типа — упрощённо или стандартно — и подключённого сопровождения.
Итоговая обязательная сумма — от ~48 000 ₽ (без реализации имущества) до ~75 000 ₽ (с реализацией и 2 этапами управляющего). Если обратиться к юристу, то общая сумма составит 110 000−350 000 ₽.
При этом процедура внесудебного банкротства бесплатна: нет расходов на суд, управляющего, публикации, кроме возможных разовых юридических консультаций.
При этом процедура внесудебного банкротства бесплатна: нет расходов на суд, управляющего, публикации, кроме возможных разовых юридических консультаций.
Как правильно выбрать финансового управляющего
От управляющего зависит, как пройдёт процесс и удастся ли списать долги. Вот что стоит проверить.
◉ СРО и лицензия. Управляющий должен состоять в саморегулируемой организации.
◉ Опыт. Посмотрите, какие дела он уже вёл.
◉ Отзывы. Если слишком много жалоб, лучше поискать другого.
◉ Прозрачность. Настоящий специалист сразу расскажет о возможных рисках и не будет обещать «списать всё за копейки».
◉ СРО и лицензия. Управляющий должен состоять в саморегулируемой организации.
◉ Опыт. Посмотрите, какие дела он уже вёл.
◉ Отзывы. Если слишком много жалоб, лучше поискать другого.
◉ Прозрачность. Настоящий специалист сразу расскажет о возможных рисках и не будет обещать «списать всё за копейки».
Коротко про банкротство
Банкротство физлиц — легальный инструмент финансовой перезагрузки. Он подходит тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации и не способен выполнять долговые обязательства перед банками, МФО, коммунальными службами и другими кредиторами.
Если соблюдены требования — просрочки, сумма долга, отсутствие активов, — можно воспользоваться правом на освобождение от долгов. Закон не требует особого социального статуса, занятости или уровня доходов — важно лишь подтвердить неплатёжеспособность.
Если соблюдены требования — просрочки, сумма долга, отсутствие активов, — можно воспользоваться правом на освобождение от долгов. Закон не требует особого социального статуса, занятости или уровня доходов — важно лишь подтвердить неплатёжеспособность.