с 9:00 до 22:00
Без выходных

г. Москва,
Краснопрудная 3-5, с1, 2 этаж

+7 (495) 155-65-55

Каталог услуг

О компании

Управление файлами cookie

Настройки

Cookies necessary for the correct operation of the site are always enabled.
Other cookies are configurable.

Essential cookies

Always On. These cookies are essential so that you can use the website and use its functions. They cannot be turned off. They're set in response to requests made by you, such as setting your privacy preferences, logging in or filling in forms.

Analytics cookies

Disabled

These cookies collect information to help us understand how our Websites are being used or how effective our marketing campaigns are, or to help us customise our Websites for you. See a list of the analytics cookies we use here.

Advertising cookies

Disabled

These cookies provide advertising companies with information about your online activity to help them deliver more relevant online advertising to you or to limit how many times you see an ad. This information may be shared with other advertising companies. See a list of the advertising cookies we use here.

Выберите удобный способ для связи

Звонок

Telegram

WhatsApp

Что такое банкротство физических лиц в 2025 году: процедура, стоимость и последствия, плюсы и минусы

Банкротство — это способ законно списать долги, когда погашать их больше нечем. В 2025 году процедура стала ещё актуальнее: объём кредитов растёт, доходы нестабильны, законодательство упростило подачу через МФЦ.

В этом руководстве разбираемся, как подавать заявление на банкротство физлицу в России, кто может объявлять себя банкротом, как проходит процесс и какие последствия ждут после.

Cодержание материала:

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц — официальная процедура, которая подтверждает, что человек не может исполнять денежные обязательства по кредитам.

Правила для физических лиц прописаны в законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Здесь регламентированы основания, порядок обращения через МФЦ или суд, а также возможные последствия. Этот федеральный закон регулирует каждый аспект: от подачи заявления о банкротстве до списания долгов.

Иным словом, банкротство — это такая процедура, которая гражданину освободиться от непосильных долгов при условии, что тот действительно не может их погасить.

Суть банкротства физических лиц

Часто люди путают банкротство с реструктуризацией или списанием долгов по амнистии. Разберёмся, в чём суть этой процедуры.

Суть процедуры внесудебного банкротства заключается в том, что банкротство — это не способ избежать ответственности, а легальный механизм решения проблемы неплатежеспособности.

Основные принципы
⊛ Прозрачность: вся информация оформляется и публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, где как раз и хранятся дела о банкростве
⊛ Справедливость: кредиторы получают часть средств от продажи имущества должника
⊛ Защита: единственное жилье и необходимые вещи сохраняются.

Банкротство в 2025 году: изменения и новые правила

В 2025 году в России вступили в силу изменения, которые помогают проще инициировать процедуру банкротства.

✓

Введёно внесудебное банкротство для участников СВО. С 23 мая 2025 года они смогут проходить процедуру без обращения в суд.

✓

Обращаться через МФЦ станет проще. С сентября 2025-го Пенсионный фонд получит право запрашивать сведения о банковских счетах должника напрямую у банков для проведения внесудебной процедуры.

✓

Расширены условия внесудебной процедуры:
◉ нижний порог долга уменьшен с 50 000 до 25 000 ₽;
◉ верхний порог долга увеличен до 1 000 000 ₽;
◉ срок повторной подачи сокращён с 10 до 5 лет.

✓

Изменен судебный порядок:
◉ сокращён минимальный интервал — заявитель сможет подать
заявление повторно спустя 5 лет (ранее 10);
◉ максимальный срок реструктуризации увеличен до 5 лет.

Эти изменения делают возбуждение процедуры внесудебного банкротства более доступным для граждан с небольшими долгами и упрощают процедуру для социально незащищённых категорий.

Условия для банкротства

Чтобы начать процедуру банкротства, гражданин России должен соответствовать ряду обязательных условий. Закон устанавливает конкретные критерии, при которых физическое лицо может быть признано неплатёжеспособным.

◉ Сумма долга — от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽ для внесудебной процедуры через МФЦ, без ограничений по размеру долга — для судебной.
◉ Нет доходов и активов, позволяющих частично или полностью покрыть задолженность.
◉ Нет активных исполнительных производств — они должны быть завершены по причине невозможности взыскания (для упрощённой процедуры).

Важно: процедура требует документального подтверждения, что человек не может платить. Нельзя просто подать заявление о признании гражданина банкротом — нужно доказать, что погасить долги невозможно.

Какие долги учитываются

◉ Потребительские кредиты, ипотека.
◉ Задолженности по займам в МФО.
◉ Задолженность по коммунальным платежам, налоговым сборам, штрафам.
◉ Долги по распискам, договорам займа.

Списание долгов по кредитам через заявление о признании гражданина банкротом

Частый вопрос — можно ли списать долги по кредитам во время процедуры банкротства? Да, можно — это базовацель процедуры.

Представьте ситуацию: вы взяли потребительский кредит на 300 тысяч, набрали на кредитке 180 тысяч, купили холодильник в рассрочку за 80 тысяч и в сложный момент сглупили — взяли займ в МФО на 50 тысяч под 1% в день. Через полгода долг будет больше 3 миллионов. В такой ситуации многие решают объявить себя банкротом.

При банкротстве потребительские кредиты, задолженность по кредитке, рассрочка за холодильник и займ в МФО спишутся полностью. Начнется процедура реализация имущества. Машину продадут на торгах — эти деньги пойдут банку в счёт автокредита, а остаток долга тоже спишется. Процедура банкротства может длиться от нескольких недель до девяти месяцев.

Процедура банкротства заканчивается списанием незалоговых долгов, но залоговое имущество (машина) будет продано. Такую ситуацию юристы называют «частичным освобождением от долгов».

Согласно ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ, после завершения процедуры банкротства большинство кредитов считаются погашенными.

Кто может подать на банкротство

Воспользоваться правом на внесудебное банкротство может практически любое физическое лицо, когда соблюдаются основные условия: достаточная сумма долга, просрочка, невозможность платить. Социальный статус значения не имеет — главное подтвердить финансовую несостоятельность. Право доступно для:

граждан РФ вне зависимости от занятости;
пенсионеров с долгами и просрочками;
безработных;
индивидуальных предпринимателей;
представителей несовершеннолетних или недееспособных — при разрешении органов опеки.

Помимо потенциального банкрота, процесс может инициировать кредитор или налоговая, когда долг превышает 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев.

Процедура банкротства: пошаговая инструкция, как объявить себя банкротом и начать процедуру внесудебного банкротства

Упрощённая процедура банкротства: как объявлять

Упрощённая (внесудебная) процедура позволяет признать себя банкротом без суда. Она бесплатно проводится через МФЦ, если нет дохода и ликвидного имущества. С 2025-го подать можно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽, если приставы уже завершили дело.

Список документов для банкротства через МФЦ

Чтобы инициировать начало процедуры, нужно обратиться в МФЦ по месту жительства и предоставить:

✓

паспорт гражданина России;

✓

СНИЛС;

✓

ИНН;

✓

справку из ФССП об окончании исполнительного производства;

✓

выписку о долгах из БКИ;

✓

подтверждение отсутствия имущества (при наличии).

Особенности, преимущества, недостатки упрощённой процедуры

Плюсы:
◉ не требует обращения в суд;
◉ абсолютно бесплатна;
◉ занимает 6 месяцев;
◉ подходит для социально уязвимых категорий граждан;
◉ минимум бумажной волокиты.

Недостатки:
⊛ нельзя подать, когда есть официальная работа, пенсия или материальные ценности;
⊛ только для завершённых исполнительных производств;
⊛ списать задолженность не удастся, если её не внесли в реестр требований кредиторов.

Реструктуризация не предусмотрена — спустя 6 месяцев долги просто аннулируются. Но если в процессе у должника обнаружат активы, МФЦ остановит процесс, а дело придётся рассматривать в суде.

Стандартная процедура банкротства: как начать процедуру банкротства

Стандартная (судебная) процедура применяется, когда не выполняются условия для внесудебного списания долгов. Процесс проходит в арбитражном суде с обязательным участием финансового управляющего.

Как подходить к выбору финансового управляющего

Финансовый управляющий — независимый специалист из реестра арбитражных управляющих, которого назначает суд на основании заявления должника (кандидатура предоставляется СРО). Он участвует при подключении к процессу суда.

Управляющий:
◉ проверяет имущественное положение;
◉ выявляет скрытые активы;
◉ контролирует торги;
◉ отчитывается перед судом.

Сбор документов: как подавать заявление на банкротство

Для подачи заявления потребуется:

⊛ паспорт и ИНН;
⊛ СНИЛС;
⊛ справки о доходах;
⊛ копии кредитных договоров, расписок;
⊛ выписка из БКИ;
⊛ документы по исполнительным производствам;
⊛ список кредиторов с суммами долгов.

Предоставленные документы подтверждают, что физлицо попадает под установленные законом условия.

Как инициировать процедуру банкротства и рассмотрение заявления

Как только заявление подано в арбитражный суд, начинается этап его рассмотрения. Именно на этом этапе принимается решение — запускать процесс или отказать. Судья проверяет документы, может запрашивать данные у БКИ, ФССП и других органов.

Если всё оформлено корректно, утверждается финансовый управляющий. На первом слушании рассматривают финансовую ситуацию и определяют, вводить реструктуризацию долгов или сразу переходить к реализации имущества.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов — попытка погасить задолженность без продажи активов. Суд утверждает график постепенного расчёта с долгами на несколько лет вперёд.

Реструктуризация вводится, если:
◉ у должника есть доход (официальная работа, пенсия, ИП);
◉ нет судимостей за экономические преступления;
◉ физлицо не было признано банкротом за последние 5 лет;
◉ можно предположить, что при посильной рассрочке задолженность удастся закрыть.

Если должник не подходит под эти условия, реструктуризация не вводится, а суд сразу переходит к реализации имущества.

Реализация имущества (конкурсной массы) при признании гражданина банкротом

Реализация имущества — этап банкротства, на котором собственность должника продаётся с торгов. Вырученные средства направляются на частичное или полное погашение долгов перед кредиторами.

Что попадает под реализацию
В конкурсную массу включается всё ценное, что получится продать:

◉ квартира или дом (не единственное жильё);
◉автомобиль;
◉ земельные участки;
◉ электроника, техника, ювелирные изделия;
◉ ценные бумаги, вклады;
◉ доля бизнеса;
◉ недавние подарки, денежные переводы, фиктивные сделки (могут быть оспорены и возвращены в массу).

Закон запрещает изымать:
◉ единственное жильё (исключение — ипотека);
◉ личные вещи: одежду, обувь, предметы первой необходимости;
◉ базовую бытовую технику, мебель;
◉ инструменты для работы;
◉ средства ухода и реабилитации при инвалидности;
продукты, лекарства, детские вещи.

Также не могут забрать алименты, компенсации вреда здоровью и другие защищённые законом выплаты.

Мировое соглашение

Мировое соглашение — официальное соглашение между должником и его кредиторами. Оно позволяет избежать реструктуризации или продажи собственности, если стороны договорились о выплатах.

В документе указываются:
⊛ сумма и порядок выплат;
⊛ возможное списание части долга;
⊛ прекращение разбирательств.

Соглашение получится заключить на любом этапе — как до начала продажи активов, так и после завершения процедуры банкротства гражданина. После утверждения дело закрывается. Если должник нарушит условия, процесс может быть возобновлен по ходатайству кредиторов.

Почему суд может отказать

В праве могут отказать, если:

✖

заявление оформлено с ошибками или неполно;

✖

не оплачена госпошлина и депозит управляющему;

✖

поданы ложные или поддельные документы;

✖

нет доказательства неплатёжеспособности или долг слишком маленький;

✖

не соблюдены условия подачи через МФЦ;

✖

ещё не прошло 5 лет с прошлого банкротства;

✖

возникло подозрение недобросовестности, например — умышленное накопление задолженностей.

Когда физическое лицо признается банкротом

Признание гражданина банкротом — финальный этап процесса. Суд подтверждает, что гражданин не сможет рассчитаться с долгами, а прежние попытки к успеху не привели. После отчёта управляющего и выплаты средств кредиторам суд официально завершает дело.

С этого времени:
◉ прекращаются взыскания;
◉ долги считаются погашенными;
◉ управляющий прекращает полномочия;
◉ информация публикуется в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Банкротство через суд: когда необходимо судебное банкротство

Банкротство через суд обязательно в пяти случаях

⊛ Долг > 1 млн₽
⊛ Есть официальные доходы или ликвидное имущество
⊛ Исполнительное производство ещё не завершено
⊛ Должник хочет пройти реструктуризацию, а не сразу продавать имущество
⊛ Кредитор или налоговая инициировали процедуру

В отличие от внесудебного, судебное банкротство позволяет сохранить часть имущества через реструктуризацию и постепенно рассчитаться с займами.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Перед тем как начать, важно оценить плюсы и минусы банкротства физического лица.

Плюсы банкротства

Полное списание долгов и кредитов, кроме законных исключений.
Устанавливается временный запрет на взыскания: коллекторы и приставы утрачивают право требовать деньги.
Останавливается начисление дополнительных санкций — штрафов, пеней и процентов.
Единственное жильё сохраняется, если нет ипотеки.

Минусы банкротства

В течение 5 лет при оформлении кредитов нужно указывать статус банкрота — банки могут отказать или ужесточить условия.
Информация попадает в бюро кредитных историй.
Ухудшается кредитный рейтинг.
3 года нельзя быть директором или учредителем юридического лица.
Продаётся вся собственность, кроме защищённой законом.
Повторно списать долги разрешено только после 5 лет.

Какие долги не списываются во время банкротства

Банкротство списывает большинство долгов и кредитов, но не все. Согласно статье 213.28 ФЗ № 127-ФЗ, после завершения сохраняются обязательства по:

⊛ алиментам;
⊛ компенсации по уголовным делам (вред здоровью, моральный ущерб);
⊛ штрафам по исполнительным листам;
⊛ ущербу третьим лицам;
⊛ долгам, не заявленным вовремя;
⊛ другим видам долгов, включая субсидиарную ответственность и санкции за нарушения налогового законодательства.

Фиктивное банкротство

Не все физические и юридические лица готовы пройти процедуру банкротства честно. Некоторые пытаются обмануть кредиторов, скрыть имущество или специально довести себя до банкротства. Это неправомерные действия при банкротстве, за которые наступает уголовная ответственность.

Что такое преднамеренное или фиктивное банкротство

Фиктивное банкротство — это когда человек притворяется, что разорился, хотя на самом деле у него есть деньги или имущество. Гражданин подает на банкротство, скрывает активы и пытается избежать выплат по долгам. Статья 197 УК РФ наказывает такое поведение:

⊛ штрафом до 300 000 ₽
⊛ принудительными работами до 5 лет
⊛ и лишением свободы до 6 лет

Важно: уголовная ответственность наступает только при доказанном умысле и крупном ущербе кредиторам.

Что такое преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство близко по концепции к фиктивному. Это умышленное создание или увеличение неплатежеспособности через невыгодные сделки, фальсификацию бухгалтерии, уничтожение бумаг, вывод активов и взятие заведомо невозвратных кредитов. Отвечать гражданин будет по той же статье УК.

Последствия статуса банкрота для физического лица

Признание банкротом — юридический статус, который влечёт за собой ряд ограничений. Некоторые из них действуют временно, другие — могут повлиять на будущее должника на несколько лет вперёд.

Негативные последствия для кредитной репутации

Получить кредит банкроту сложно: банки отказывают или требуют залог и поручителей, предлагают высокие ставки по кредитам. В течение 5 лет при подаче заявки на кредит нужно сообщать о факте банкротства, а информация о статусе хранится в бюро кредитных историй 10 лет.

После банкротства кредитный рейтинг падает — проверьте свою историю на сайте НБКИ или в мобильном банке.

Последствия для родственников гражданина

Долги не передаются супругу, детям или родителям. Родственники не несут ответственности, если клиент действовал добросовестно и не передавал имущество для сокрытия от взыскания. Но если активы приобретены в браке, их могут признать совместными и включить в конкурсную массу.

Важный нюанс: если на потребительский кредит вы брали поручителя (друга, родственника), банк придёт к нему за долгом. Для поручителя наступают те же обязательства, что были у вас — это одно из негативных последствий для близких.

Ограничения на ведение бизнеса

После признания банкротом на определённое время накладываются ограничения, связанные с предпринимательской деятельностью. Такие ограничения введены, чтобы должник не попал в аналогичную финансовую ситуацию снова, а интересы кредиторов не пострадали.

В течение 3 лет нельзя становиться:
◉ директором или учредителем юрлица;
◉ членом органов управления (правление, совет директоров);
◉ индивидуальным предпринимателем (повторная регистрация — не ранее, чем через 5 лет), если должник банкротился как ИП.

А вот работать в найме — менеджером, юристом, бухгалтером — разрешено, но без права официального управления компанией.

Что происходит с имуществом

При банкротстве продаётся всё имущество, кроме защищённого законом. В конкурсную массу включают:

⊛ недвижимость, если это не единственное жильё;
⊛ автомобили, технику, ценные вещи;
⊛ долю бизнеса, вклады, подарки за последние 3 года.

Сохраняется:
◉ единственное жильё (исключение — ипотека);
◉ одежда, предметы первой необходимости;
◉ оборудование для работы;
◉ средства реабилитации, детские вещи, продукты, лекарства.

После завершения процедуры оставшееся имущество возвращается должнику.

Сколько стоит банкротство

Стоимость зависит от типа — упрощённо или стандартно — и подключённого сопровождения.

Итоговая обязательная сумма — от ~48 000 ₽ (без реализации имущества) до ~75 000 ₽ (с реализацией и 2 этапами управляющего). Если обратиться к юристу, то общая сумма составит 110 000−350 000 ₽.

При этом процедура внесудебного банкротства бесплатна: нет расходов на суд, управляющего, публикации, кроме возможных разовых юридических консультаций.

Как правильно выбрать финансового управляющего

От управляющего зависит, как пройдёт процесс и удастся ли списать долги. Вот что стоит проверить.

◉ СРО и лицензия. Управляющий должен состоять в саморегулируемой организации.
◉ Опыт. Посмотрите, какие дела о банкротстве он уже вёл.
◉ Отзывы. Если слишком много жалоб, лучше поискать другого.
◉ Прозрачность. Настоящий специалист сразу расскажет о возможных рисках и не будет обещать «списать всё за копейки».

Коротко про банкротство

Банкротство физлиц — легальный инструмент финансовой перезагрузки. Он подходит тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации и не способен выполнять долговые обязательства перед банками, МФО, коммунальными службами и другими кредиторами.

Если соблюдены требования — просрочки, сумма долга, отсутствие активов, — можно воспользоваться правом на освобождение от долгов. Закон не требует особого социального статуса, занятости или уровня доходов — важно лишь подтвердить неплатёжеспособность.

Банкротство в 2025 году стало доступнее благодаря снижению порога и упрощенной процедуре подачи через МФЦ. Главное — подходить к процедуре банкротства физических лиц ответственно, не пытаться обмануть кредиторов и быть готовым к временным ограничениям.

Признание гражданина банкротом — это не позор, а законный способ решить проблему с долгами и вернуться к нормальной жизни.